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Contas de poupança de saúde (HSAs) são um veículo para poupar dinheiro para despesas médicas. Contribuições para HSAs são dedutíveis. Além disso, os fundos depositados na conta podem aumentar o imposto diferido e podem ser retirados com isenção de impostos quando usados para pagar as despesas médicas elegíveis. Para usar uma HSA, o proprietário da conta deve ter um plano de seguro de saúde altamente dedutível qualificado. Depois de configurado, o proprietário da conta tem controle total sobre os fundos dentro da conta do HSA.
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Inscreva-se em um plano de seguro de saúde qualificado. Contas HSA estão disponíveis apenas para pessoas cobertas por um plano de saúde alto dedutível. Um plano dedutível alto é aquele que tem uma dedução anual maior do que os planos de saúde típicos e tem um limite máximo de desembolso que a pessoa coberta deve pagar a cada ano. As companhias de seguros normalmente identificam quais dos seus planos de seguro atendem a esses critérios.
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Certifique-se de que você não foi reivindicado como dependente da declaração de imposto de outra pessoa durante o ano anterior. Se outra pessoa reivindicou você como dependente, você não está qualificado para uma HSA durante o ano fiscal seguinte. As pessoas inscritas no Medicare também não são elegíveis para contas HSA.
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Selecione um administrador, ou administrador, para seus fundos HSA. A companhia de seguros em si não fornece contas HSA (embora alguns possam fazê-lo através de uma empresa financeira afiliada). Contas HSA podem ser abertas com várias instituições financeiras, incluindo bancos, cooperativas de crédito e corretoras. Verifique com as empresas financeiras que você possui atualmente uma conta para ver se elas oferecem contas HSA.
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Obtenha uma conta abrindo a papelada. Tal como acontece com todas as contas financeiras, a pessoa que está abrindo uma HSA deve fornecer determinadas informações exigidas por lei, como nome, endereço, data de nascimento e número do CPF ou CPF. As instituições financeiras são obrigadas a divulgar todos os termos e condições da conta, que você deve confirmar assinando um formulário. Se a conta for aberta em uma instituição onde já existem contas em seu nome, essas informações podem ser transferidas dessas contas.
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Preencha os formulários para abrir a conta e faça uma cópia da documentação e guarde para seus registros. Devolva os originais ao banco ou corretora.
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Financie a conta. As contribuições para a conta são dedutíveis na maioria dos casos, portanto, guarde todos os recibos e extratos. As contas podem ser financiadas por cheque, transferência bancária ou transferência bancária.