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À medida que os Estados Unidos se tornam uma sociedade mais endividada, muitas pessoas deixam sua pontuação de crédito descer abaixo do que é normalmente aceitável para os credores. Não importa o motivo, mas uma vez que sua pontuação de crédito cai abaixo de 600, pode ser difícil obter taxas de juros decentes para casas e carros. Pessoas com crédito ruim, aquelas abaixo de 400, podem achar difícil conseguir um empréstimo, mas há opções.
Empréstimos de carro
Quando seu clunker está em suas últimas pernas e gasta mais tempo com o mecânico do que na estrada, pode ser hora de procurar um carro novo ou usado e um empréstimo automático. Concessionárias de carros geralmente trabalham com vários credores que aceitam diferentes graus de pontuação de crédito de risco, mas muitas vezes aumentam o pagamento e a taxa de juros, fazendo com que você pague mais do que aqueles com crédito melhor. Para pontuações de crédito abaixo de 500, você pode precisar de um co-signatário no empréstimo para o credor aceitar o risco. Você também pode entrar em contato com bancos ou cooperativas de crédito buscando diretamente um empréstimo automático, pois eles tendem a olhar mais para a pessoa do que apenas a classificação de crédito. Se o seu crédito é tão ruim, 400 ou menos, provavelmente haverá pouca ou nenhuma chance de conseguir um empréstimo de carro regular sem um pagamento maciço e as taxas de juros serão altas. Há "compre aqui, pague aqui" concessionárias que muitas vezes oferecem carros mais antigos e de menor qualidade, mas baseiam seus empréstimos em sua renda do que em sua pontuação de crédito. Você compra o carro do revendedor e também paga diretamente ao revendedor pelo carro. As taxas de juros são muitas vezes altas, mas para alguns é a única opção.
Empréstimos para habitação
Se você está cansado de alugar e quer comprar uma casa, você provavelmente precisará de um empréstimo. Para aqueles com crédito moderadamente ruim, os bancos ou cooperativas de crédito geralmente têm empréstimos disponíveis com taxas de juros fixas ligeiramente mais altas ou com uma taxa de juros que muda com a situação financeira do país. Estas taxas de juros variáveis podem voltar a te morder se de repente e aumentar dramaticamente, criando um pagamento muito maior. Esta é uma das razões para a atual inundação de execuções hipotecárias. Programas federais, como o empréstimo do Departamento de Agricultura Rural dos Estados Unidos. O governo federal garantirá o valor do empréstimo para aqueles que se qualificarem. Este programa oferece pagamentos baixos ou não e aceita variedade de pontuação de crédito. Para aqueles que não conseguem encontrar alternativas, também há alojamentos para alugar. É onde uma parte de seu aluguel entra em uma conta para uma eventual entrada na casa. Se você for capaz de acumular 15% a 20% no pagamento, geralmente não haverá problemas para conseguir um empréstimo, desde que você tenha cumprido as diretrizes de renda.
Empréstimos pessoais e do dia de pagamento
Empréstimos pessoais são, talvez, os empréstimos mais difíceis de obter para pessoas com crédito ruim, porque muitas vezes você precisa de algum tipo de garantia para se qualificar. Se você possui uma casa, você pode ir para uma segunda hipoteca. Se você é dono do seu carro, pode refiná-lo através de uma empresa de empréstimo de banco ou título. Tenha cuidado, porque a inadimplência em um desses empréstimos pode fazer com que você perca sua garantia. Para necessidades financeiras de curto prazo, existem empresas de empréstimos payday e parcelados. Eles geralmente emprestam de US $ 100 a US $ 2.000 com base exclusivamente em sua renda e renunciam a qualquer verificação de crédito. Esses empréstimos estão sob escrutínio federal e estadual por ter taxas de juros de até 400% a 500% e práticas de empréstimos predatórios. Esses empréstimos só devem ser usados como último recurso e para necessidades de empréstimos de curto prazo.