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Uma maneira de obter dinheiro de sua apólice de seguro de vida é vendê-lo. Corretores de liquidação de vida organizam alguém para comprar sua apólice e pagar em dinheiro. O valor que você recebe depende do tipo de apólice, do valor em dinheiro da apólice e da data final do seguro, se houver. O processo começa contatando um corretor de liquidação vitalícia.
Avaliando sua política
Quando você vende sua apólice de seguro, o comprador:
- dá-lhe um montante fixo para a política
- torna-se o beneficiário
- assume a responsabilidade por todos os futuros pagamentos de prêmio
- recolhe o benefício da morte quando você morre
O valor que você recebe será maior que o valor em dinheiro da apólice e menor que seu benefício por morte. Toda a vida e as políticas de vida universal acumulam valor em dinheiro, consistindo nos prêmios que você paga e na renda que esses prêmios ganham, menos o custo do seguro. As políticas de prazo exigem prêmios menores porque não geram valor monetário. Naturalmente, um comprador de apólices preferiria que o segurado fosse idoso, com problemas de saúde, com uma apólice com baixo valor em dinheiro e alto benefício por morte, porque todos esses fatores podem aumentar o rendimento até o vencimento do comprador na apólice quando você morrer.
Usando um corretor
Você será solicitado a preencher um questionário quando entrar em contato com um corretor de liquidação vitalícia. As perguntas abordarão os detalhes da apólice de seguro de vida, bem como informações sobre sua idade e saúde. Você também terá que fornecer uma cópia da política, um cronograma de pagamento, registros médicos e seu histórico de crédito. O corretor avaliará a política e talvez faça uma oferta. Se aceitar a oferta, você assinará documentos finais, enviará um formulário de alteração para a companhia de seguros e, após a política ser transferida, receberá um cheque ou uma transferência de dinheiro do corretor.
Prós e contras
Vender seu seguro de vida pode ser uma boa idéia se você não puder ou não quiser continuar pagando prêmios, ou se as circunstâncias mudaram, então você não precisa mais de uma apólice de seguro de vida. A transação coloca dinheiro no seu bolso e libera você de uma obrigação contínua. No lado negativo, você terá que divulgar muitas informações pessoais e, a menos que você compre, não saberá necessariamente se está obtendo um bom preço de liquidação. O corretor pode receber comissões e taxas pesadas. Dependendo das circunstâncias, as receitas podem contar como receita tributável, é uma boa idéia falar com seu consultor fiscal antes de assinar na linha pontilhada. Por fim, o beneficiário não receberá mais o benefício por morte.
Métodos Alternativos
Considere as seguintes alternativas:
- Você pode entregar uma apólice de seguro de vida não-termo e receber seu valor de resgate, que pode ser substancialmente menor que seu valor em dinheiro. Depende de quanto tempo você teve a política.
- Outra maneira de acessar o valor em dinheiro é emprestar da política. Esta é geralmente uma transação isenta de impostos e qualquer interesse que você paga volta para a política.
- Você pode converter a política em uma anuidade que paga a renda mensal por um período determinado ou pelo resto de sua vida. Se o valor em dinheiro for menor que os prêmios que você pagou, a anuidade é isenta de impostos até que o valor que você recebe exceda o valor que você pagou.
- Considere fazer com que o beneficiário pague os prêmios, o que irá aliviar você de uma despesa de longo prazo e colocar mais dinheiro no seu bolso.
- A maioria das políticas permite retirar parte do benefício por morte se você estiver cronicamente ou em estado terminal.