Índice:
Embora muitas pessoas desejem não ter que comprar uma apólice de seguro em sua casa, há circunstâncias em que você pode considerar possuir duas na mesma propriedade. Para determinar se você deve ter duas políticas, você deve compreender o princípio da indenização e como as seguradoras decidem liquidar as reivindicações quando existe mais de uma política em um único item segurado.
Princípio da indenização
Todas as linhas de seguro seguem o princípio da indenização. Isso indica que o objetivo de uma apólice de seguro é restituir o segurado ou empresa à sua condição financeira antes que a perda ocorra sem causar um ganho financeiro. É por isso que a maioria das liquidações de seguros não é tributada pelo governo federal; o IRS só tributa ganhos financeiros. Quando duas ou mais apólices de seguro existem na mesma pessoa ou propriedade, o princípio da indenização ainda se aplica.
Cobertura Dupla
Como você não pode lucrar com uma reivindicação de seguro, independentemente de quantas políticas existem, a maioria das pessoas não compra mais de uma apólice por item sendo segurado. A exceção é com o seguro de saúde, quando as pessoas geralmente têm duas ou mais empresas assegurando-as. Isso ocorre porque os benefícios do seguro de saúde variam muito de uma empresa para outra e, às vezes, estão disponíveis no governo. Como resultado, ter mais de uma política aumenta as chances de que toda a reivindicação médica seja coberta.
Seguro de proprietário
Não é ilegal comprar mais de uma apólice de seguro para sua casa, mas é improvável que isso aumente a quantia coletada em um acordo. As seguradoras relatam reclamações para o Comprehensive Loss Underwriting Exchange. Se você relatar a mesma reivindicação a duas seguradoras, elas descobrirão as múltiplas reclamações e coordenarão seus esforços para determinar qual empresa paga os benefícios primários e qual paga como secundária. Como o seguro do proprietário é uma política de pacote padrão, é improvável que a segunda política ofereça benefícios além daqueles cobertos pela primeira política.
Benefícios potenciais
Se você não se importar em pagar os prêmios adicionais por uma segunda apólice, poderá ver alguns benefícios ao registrar uma reclamação. Algumas seguradoras limitam ou excluem certas causas de perda, como danos causados por mofo, ou limitam os benefícios de certos itens, como jóias. Uma segunda política de uma seguradora diferente pode cobrir algumas dessas limitações e exclusões. No entanto, também é possível que você possa endossar sua primeira política para cobrir essas coisas, pagando prêmios adicionais para remover as exclusões.