Índice:
- Situações de patrimônio líquido negativo
- Compras pós-mercado e personalizações
- Exclusões de Política
- Considerações sobre custos
Ao contrário da maioria dos outros tipos de seguro, há momentos em que o seguro de proteção garantido pode valer a pena e os momentos em que pode ser um desperdício de dinheiro. O objetivo do seguro de folga é proteger os novos proprietários e arrendatários de veículos da "lacuna" entre um saldo pendente de empréstimo ou locação e o valor real de um veículo em um acidente com perda total ou em uma situação de roubo. Fatores como a idade do veículo e a taxa de depreciação, o prazo do empréstimo e o tamanho de qualquer pagamento têm um papel importante na tomada de uma decisão sábia.
Situações de patrimônio líquido negativo
O seguro de folga pode valer a pena se você estiver de cabeça para baixo - se você deve mais em um veículo do que seu valor em dinheiro atual. Muitos motoristas estão de cabeça para baixo a partir do momento em que dirigem um carro novo até cerca de três a quatro anos depois. Isso se deve à depreciação do novo carro e a fatores que aumentam o tempo necessário para gerar patrimônio positivo. Circunstâncias que podem criar uma situação de patrimônio negativo e fazer com que o seguro de lacunas valha a pena são:
- Um adiantamento de menos de 20%
- Financiamento de longo prazo de 60 meses ou mais
- Inversão de uma participação negativa em um novo empréstimo de carro
- Dirigindo mais de 15.000 milhas por ano
Compras pós-mercado e personalizações
A maioria das políticas de lacunas cobre apenas o veículo e o equipamento instalado de fábrica, e não as atualizações pós-venda, mesmo que você as transfira para o empréstimo. Upgrades posteriores ao mercado incluem itens comprados e instalados na concessionária antes de você tomar posse e equipamentos ou personalizações instaladas após a data de entrega. Quanto mais você gasta em equipamentos e personalizações no mercado de pós-venda, maior a chance de que o seguro não cubra todo o déficit financeiro.
Exclusões de Política
Comparação de compras é fundamental para tomar uma decisão sobre se o seguro de lacunas vale a pena. Embora as coberturas e exclusões variem entre as seguradoras, algumas das exclusões mais comuns podem ser necessárias para tornar o seguro de folga uma escolha sábia para a sua situação. De acordo com o Risk Management Institute, as seguradoras geralmente excluem:
- Pagamentos vencidos de empréstimos ou arrendamentos
- O custo de uma garantia estendida ou seguro de vida de crédito
- Deduções de seguro para uso e desgaste, danos anteriores, reboque e armazenamento
- Equidade negativa de um trade-in supervalorizado
Considerações sobre custos
Seguro de lacuna pode valer a pena se você comprar cobertura de sua companhia de seguros de auto existente. De acordo com Penny Gusner, analista de consumidor do Insure.com, adicionando-o como um piloto à cobertura de colisão existente, você aumenta seu prêmio mensal em cerca de US $ 25, ou cerca de US $ 900 se mantiver o seguro por três anos. No entanto, a compra de um seguro de folga da concessionária e sua transferência para o empréstimo pode aumentar o custo em até quatro vezes, após considerar o interesse adicional.