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Normalmente, você paga uma penalidade pela retirada de dinheiro de um 401 (k) ou IRA antes de completar 59 1/2. Uma exceção é quando você transfere recursos para um IRA diferente. Você pode configurar um IRA para receber o rollover ou colocar o dinheiro em um IRA estabelecido.
Conta para conta
O IRS tem regras para as contas que você pode transferir. Voltas aceitáveis incluir:
- Roth IRA para outro Roth.
- 401 (k) para um Roth IRA.
- 401 (k) para um IRA tradicional.
- IRA tradicional para outro IRA tradicional.
- IRA tradicional para um Roth IRA.
Você não pode passar uma conta Roth para um IRA tradicional. Além disso, geralmente você tem que esperar até que você deixe o seu emprego para rolar um 401 (k) para um IRA.
Razões para o rollover
- Se você herdar um IRA de alguém que não seja seu cônjuge, não poderá adicionar dinheiro à conta. Em vez disso, você pode fazer com que o administrador do IRA transfira os ativos para uma conta de beneficiário e comece a fazer retiradas.
- Você deixou seu emprego e a empresa não deixa você manter seu antigo 401 (k). Ou você pode acreditar que administrar o dinheiro por conta própria trará melhores rendimentos.
- Você quer rolar seu IRA tradicional em um Roth. Você paga imposto sobre a rolagem, mas não há imposto sobre as retiradas de Roth. Ao contrário de um IRA, também não há retirada anual mínima na aposentadoria.
- Você acha que um gerente IRA diferente oferece uma lista melhor de investimentos.
Cronometrando uma rolagem
Quando você transfere dinheiro de um IRA para uma conta de rolagem, não é necessário esvaziar o primeiro IRA. Depois de fazer o rollover, no entanto, você tem que esperar um ano antes de lançar mais dinheiro dessa conta. Você também deve esperar um ano antes de rolar qualquer dinheiro do IRA de rollover. Esta regra não se aplica a nenhum IRA que não esteja envolvido no rollover.
Você pode jogar dinheiro em um IRA Roth ou tradicional em qualquer idade. No entanto, se você tiver que fazer distribuições obrigatórias de uma conta IRA - algo que a Receita Federal exige todos os anos depois de completar 70 minutos -, não será possível transferi-las para outra conta.
Retirar de Rollover IRAs
Se você transferir os ativos de uma das suas contas para um IRA, a conta de rollover será tratada como qualquer outro IRA. Você pode retirar os ativos assim que completar 59½ - qualquer um antes e pagar uma multa de 10% sobre as retiradas. Se você fizer uma rolagem em um beneficiário IRA, você tem que começar as retiradas no ano seguinte. O IRS tem tabelas on-line para descobrir o quanto é a sua retirada mínima.