Financie seu futuro

Suas chances de ganhar na loteria são uma em 15 milhões. Financiar seu futuro com ganhos de loteria não é provável, dadas as probabilidades. Você terá que tomar seu futuro financeiro com suas próprias mãos, se quiser se aposentar confortavelmente, e aliviar a ansiedade de uma existência mão-a-boca. Esse destino bem financiado requer um investimento do seu tempo antes de investir seu dinheiro.

O seu futuro parece tão pacífico?

Uma das coisas mais difíceis para investidores inexperientes é manter a alocação de ativos durante períodos de volatilidade. Quando os mercados de ações sobem, os investidores se sentem bem e querem investir mais em ações. Quando os mercados caem, os investidores ficam nervosos e querem ser mais conservadores.

Planejador financeiro David Walters

Eduque-se

Estabelecer uma base sólida para o seu futuro financeiro, familiarizando-se com os principais problemas e conceitos em finanças pessoais. Uma das maneiras mais rápidas e eficazes de fazer isso é ler, de acordo com Irene Davis, um planejador financeiro certificado e contador público certificado. Ela recomenda "O homem mais rico da Babilônia", "O barbeiro rico", "O dinheiro é meu amigo", como três boas cartilhas.

Você também pode começar lendo a seção de negócios do jornal antes de fazer o check-in com colunistas ou placares esportivos. Crie o hábito de manter um olho no setor financeiro e anotar palavras ou frases que você não entende ou conclusões difíceis de engolir. Observe os termos que você vê com frequência, como "fundo mútuo", "fundo de hedge" e "fundo negociado pelo índice". Acompanhe conversando com um amigo ou colega com conhecimento em finanças pessoais ou pesquise você mesmo. "Entenda realmente como um investimento em particular pode 'fazer dinheiro'", antes de investir dinheiro, disse Davis, e continue fazendo perguntas até ter certeza de que entende o assunto em questão.

Pague-se primeiro

O juro composto é uma ferramenta poderosa, por isso comece a poupar e investir cedo. Os investidores que começam a poupar cedo dão a si mesmos um horizonte de tempo mais longo para que seus investimentos aumentem e aumentem, de acordo com Kevin O'Reilly, um consultor e diretor de investimentos do Foothills Financial Planning.

"Um indivíduo que começa a investir US $ 10.000 por ano aos 35 anos terá US $ 1,13 milhão aos 65 anos, assumindo uma taxa média de retorno de 8%. Se ele tivesse começado com 25 anos, esse número seria US $ 2,6 milhões", O'Reilly. disse. Embora uma taxa de retorno de 8% possa parecer alta no ambiente econômico atual, não seria inesperada em 30 anos.

Começar cedo também estabelece um bom hábito para o seu bem-estar financeiro a longo prazo. E embora possa não ser razoável fazer um investimento de US $ 10.000 por ano agora, você deve investir até pelo menos 10% do seu salário. Mesmo investindo apenas US $ 2.000 por ano a 8% de juros por 40 anos, o lucro líquido será superior a US $ 518.000.

"Você não pode compensar retornos compostos perdidos se começar a investir muito tarde na vida", disse O'Reilly.

Faça sua lição de casa

Faça uma pesquisa completa para garantir que você escolha investimentos de qualidade. Uma maneira simples de fazer isso é investir naquilo que você conhece e usa, disse Robert Laura, sócio do Synergos Financial Group, de Michigan.

"Não ligue a CNBC ou navegue na Internet em busca de hot stocks. Ande pela casa e leia os rótulos dos produtos e serviços que você usa. Se você os recomendar para outra pessoa, faça uma pesquisa sobre eles e comece por aí". Laura disse.

É imprudente investir em qualquer coisa que você não possa explicar ou acompanhar com o Wall Street Journal ou com um site de finanças como o AOL Finance ou o Morningstar, portanto, analise em profundidade um setor antes de investir. "É importante saber como cada setor atuou recentemente antes de investir e as perspectivas futuras desse setor", disse Laura. "Por que entrar nos mercados emergentes se aumentar 70% ano a ano?" ele disse. Embora o crescimento ano após ano seja ótimo se você já possui ações, um rápido aumento pode indicar que você está atrasado demais para capitalizar nesse mercado.

Diversifique seus ativos

Espalhe seu dinheiro em ativos, geografias, setores e tipos de investimento não correlacionados. Isso significa investir em ativos cujo desempenho - positivo ou negativo - não afetará o outro. Determine uma alocação de ativos para sua carteira de investimentos com base no seu horizonte de tempo de investimento e tolerância a riscos.

Sua alocação de ativos deve ser um mix de ações (ações) e investimentos de renda fixa (títulos) que terão um desempenho diferente em ambientes de mercado variáveis. O planejador financeiro David Walters recomenda uma alocação de ativos mais agressiva para pessoas na faixa dos 20 ou 30 anos que não retirarão ativos da carteira por 20 ou 30 anos.

Sua idade representa a porcentagem de seus ativos que devem ser investidos em fundos mútuos.Por exemplo, se você tem 35 anos, sua carteira deve ser ponderada com 35% de títulos por segurança. À medida que envelhece, a porcentagem de títulos aumenta para limitar sua exposição à volatilidade do mercado.

Walters recomenda investir em diferentes classes de ativos e setores de mercado. "Fique com fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa, que são uma maneira simples e barata de obter ampla diversificação entre uma classe de ativos", disse Walters.

Continue seu curso

Determine sua alocação de ativos e mantenha-a até que seu horizonte de tempo ou outros fatores ditem uma mudança. As flutuações do dia-a-dia no mercado não devem fazer com que os investidores percam a perspectiva. Invista em uma programação regular, como US $ 100 por mês, uma prática chamada média de custo do dólar. Lute contra o desejo de usar seu portfólio para se entreter. Não mexa em seus investimentos diariamente - pense em longo prazo.

"Uma das coisas mais difíceis para os investidores inexperientes é manter sua alocação de ativos durante períodos de volatilidade. Quando os mercados acionários sobem, os investidores se sentem bem e querem investir mais em ações. Quando os mercados caem, os investidores ficam nervosos e querem ser mais conservador ", disse Walters. A recente volatilidade do mercado tornou isso particularmente verdadeiro nos últimos anos.

Cortar seus custos

Mantenha os custos de sua carteira a um mínimo; isso é fundamental para manter uma taxa de retorno lucrativa. Embora as taxas de despesas dos fundos mútuos e as comissões de negociação possam não parecer muito, elas aumentam com o tempo. "Ignorar esses custos pode facilmente custar de 1% a 2% de seu portfólio retornar anualmente", disse Ilene Davis. "Ao longo de vários anos, isso pode ter um impacto significativo no valor de seu portfólio de aposentadoria".

Investir US $ 10.000 por ano durante 40 anos a uma taxa de 10% será de pouco menos de US $ 4,4 milhões. Perder apenas 2% desse investimento para taxas de corretagem ou custos de transação poderia reduzir pela metade o rendimento.

As despesas são importantes. Devido à magnitude das pequenas diferenças na taxa de retorno demonstrada acima, é essencial entender quanto custa um investimento. Muitos investidores não dão atenção ao índice de despesas de seus fundos mútuos selecionados, disse Kevin O'Reilly.

"Essas despesas podem variar 1,5% ou mais. Pagar demais por um fundo mútuo pode ser muito prejudicial para uma carteira. Além disso, a evidência é esmagadora de que fundos de despesas mais altos não têm, em média, melhor desempenho do que fundos de despesas menores." Em outras palavras, não há correlação entre maiores despesas e melhor desempenho ", disse O'Reilly.