Quanta dívida você tem que ter em um cartão de crédito para um credor processá-lo?

Os credores vão a comprimentos significativos para recuperar dívidas inadimplentes. Embora nem todos os credores processem você por sua dívida de cartão de crédito não pago, enfrentar uma ação judicial é sempre uma possibilidade quando você para de pagar suas faturas de cartão de crédito. A empresa de cartão de crédito ou qualquer agência de cobrança transfere sua conta para reservas o direito de entrar com uma ação judicial contra você. Após um processo, um credor pode apreender seus ativos, incluindo uma porcentagem de seus salários e saldos de contas bancárias. Dependendo das leis do seu estado, um credor pode até mesmo apreender algumas de suas propriedades pessoais. Evitar uma ação judicial é do seu interesse.

Qualquer quantia de dívida de cartão de crédito não pago pode desencadear uma ação judicial.

Nível de dívida

Nenhuma quantia de dívida definida desencadeia automaticamente uma ação judicial. Em geral, quanto mais você deve, maior o risco de enfrentar uma ação legal. A apresentação e o prosseguimento de uma ação judicial custam ao credor tempo e dinheiro, portanto, o valor que ele cobra deve fazer com que a ação valha os recursos que o credor gasta para recuperar a dívida. O Projeto de Defesa Econômica da Vizinhança observa que os credores geralmente começam a considerar uma ação legal contra você quando sua dívida ultrapassa US $ 1.000.

Políticas do credor

As políticas de cada empresa sobre quando processar os devedores são diferentes. Certas empresas de cartão de crédito e agências de cobrança têm valores de dívidas predefinidos que acionam automaticamente uma ação judicial. Outros ainda interpõem um processo contra todo devedor que deve uma dívida não paga, independentemente do valor da dívida. Mesmo que o seu credor atual não mova uma ação judicial contra você, você não tem garantia de que o credor não irá eventualmente vender sua conta para outra empresa que esteja disposta a entrar com uma ação judicial.

Quantidade que você deve

Dívida de cartão de crédito continua a aumentar mesmo se você não está fazendo pagamentos em sua conta. Taxas atrasadas e taxas de juros resultam em sua dívida aumentando constantemente até que a empresa de cartão de crédito original registre uma ação contra você ou venda a conta para uma agência de cobrança. Mesmo depois de um cobrador de dívidas comprar sua conta, os juros continuam a se acumular. De acordo com a Fair Debt Collection Practices Act, uma dívida de cartão de crédito não pago continua a acumular juros independentemente de quem possui a conta ou quantas vezes a dívida é vendida.

Considerações

Assim como um cartão de crédito baixo não oferece proteção contra uma ação judicial, uma dívida de cartão de crédito alto não garante uma. Os credores processam os devedores para receber permissão através dos tribunais para praticar métodos alternativos de coleta, como a penhora. Credores comerciais, no entanto, não podem incluir benefícios federais, pensão alimentícia, desemprego e outras fontes de renda isenta. Nem eles podem aproveitar a receita isenta de suas contas bancárias. Se um credor sabe que uma ação judicial não irá promover seus esforços para cobrar a dívida do seu cartão de crédito, pode ser menos provável que ele mova uma ação contra você. Indivíduos de quem os credores não podem forçar o pagamento são conhecidos como "prova de julgamento". Como o montante que pode desencadear uma ação judicial, se o seu rendimento isento influencia a decisão do credor para processar depende de políticas individuais de cada empresa.