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Se você está lutando para pagar sua fatura de hipoteca a cada mês, há esperança: o Programa de Modificação do Affordable do governo federal. Este programa, mais conhecido como HAMP, fornece bônus monetários para os credores hipotecários que trabalham com proprietários de casas lutando para modificar seus empréstimos e reduzir seus pagamentos mensais. O objetivo é reduzir esses pagamentos o suficiente para que esses proprietários não percam suas residências para o encerramento. Se você está procurando uma modificação do empréstimo através deste programa, porém, você terá que atender a certos requisitos.
O dinheiro que você deve
Para se qualificar para uma modificação do HAMP, você não deve mais do que $ 729.750 em seu primeiro empréstimo hipotecário. Se você deve mais do que isso - esse tipo de empréstimo seria conhecido como um empréstimo jumbo - você terá que adquirir uma modificação do empréstimo fora do programa do governo. Felizmente, os credores não precisam participar do HAMP para modificar os empréstimos imobiliários de seus tomadores.
Tempo e tipo de casa
Você não poderá participar de uma modificação do HAMP se você retirou seu empréstimo de hipoteca após 1º de janeiro de 2009. E você não poderá participar se estiver buscando uma modificação em um empréstimo para qualquer residência que não seja sua casa principal. Isso significa que você não pode obter uma modificação no programa para uma segunda casa ou uma casa de férias.
Dificuldades financeiras
Você só pode se qualificar para uma modificação do HAMP se estiver com dificuldades para fazer os pagamentos da hipoteca. Seu pagamento mensal da hipoteca também deve ser superior a 31% da sua renda mensal bruta. Essa carga mostra claramente que o pagamento da hipoteca ficou fora do seu alcance financeiro.
O processo
Mesmo se você atender a todos esses critérios, não há garantia de que seu credor hipotecário irá aprovar o seu pedido de modificação do empréstimo hipotecário. O HAMP não exige que os credores modifiquem o empréstimo de todos os proprietários de casas em dificuldades. Você pode ajudar a persuadir seu credor, no entanto, compilando um caso claro de que um revés financeiro tornou impossível para você pagar o pagamento da hipoteca. Escreva uma carta de dificuldades financeiras explicando por que você não pode pagar seus pagamentos. O motivo pode ser tudo, desde uma perda de emprego ou redução de suas horas de trabalho até as lesões graves que você sofreu no final do ano passado. Reúna e faça também cópias de quaisquer documentos financeiros que você possa usar para provar que suas finanças estão em má forma. Esses documentos incluem sua mais recente declaração de imposto de renda federal, extratos bancários correntes e contas de poupança, faturas de cartão de crédito e os mais recentes stubs de contracheque. Envie por correio, fax ou e-mail essa informação para o seu credor.