Como funciona um empréstimo do USDA?

Compradores de casas em áreas rurais têm uma opção de hipoteca apoiada pelo governo federal. Os mutuários podem comprar uma casa em áreas rurais elegíveis sem pagamento e taxas de juros competitivas. O Departamento de Agricultura oferece dois tipos de empréstimos a mutuários que cumprem as exigências de renda. O rendimento e a necessidade diferenciam o programa de empréstimos garantidos pelo USDA e o programa de empréstimos diretos.

Casa em uma área rural no sunsetcredit: Thinkstock / Stockbyte / Getty Images

Programa de empréstimos garantidos para tomadores de renda moderada

O Empréstimo para Moradia Garantida para o Desenvolvimento Rural do USDA atende mutuários de renda baixa a moderada em certas comunidades suburbanas e rurais. O USDA estabelece limites de renda que variam de acordo com o tamanho do domicílio, estado e município. Os empréstimos podem ser usados ​​para construir, reabilitar, realocar ou melhorar a residência principal. Os mutuários também podem comprar casas unifamiliares existentes ou recém-construídas, incluindo casas pré-fabricadas. As residências devem ser de tamanho decente e modesto e atender aos critérios do programa para segurança e saneamento.

Empréstimos diretos para mutuários de renda muito baixa

O programa de empréstimos diretos do Departamento de Agricultura dos Estados Unidos fornece assistência financeira a mutuários de baixa e muito baixa renda. O USDA fornece um subsídio de pagamento que ajuda os proprietários a tornar seus pagamentos mensais mais gerenciáveis. Todo ou parte do subsídio deve ser pago quando o mutuário vende a casa ou se muda. Os tomadores de empréstimo qualificados devem estar no limite de baixa renda do USDA, ou abaixo dele, na área que desejam comprar, mas devem demonstrar renda suficiente para efetuar o pagamento da moradia. Para obter um empréstimo direto, os mutuários também devem:

• falta de habitação segura, sanitária e decente
• ser inelegível para outros programas de hipoteca sob condições razoáveis
• ter a capacidade legal de contrair uma hipoteca
• ser elegível para programas federais.

Seguro de hipoteca requerido para empréstimos garantidos

O USDA garante 90% do valor do empréstimo em empréstimos não diretos. Como tal, o credor recebe reembolso se o tomador do empréstimo se tornar inadimplente. Mutuários pagam por seguro de hipoteca anualmente por parcelas mensais. Um prémio de seguro de hipoteca adiantado de uma só vez também é adicionado ao montante do empréstimo no fechamento. Até o momento da publicação, o prêmio adiantado equivalia a 2% do valor do empréstimo e o prêmio anual equivalia a 0,4% do saldo principal remanescente.

Credores aprovados oferecem empréstimos do USDA

Os candidatos devem confirmar a elegibilidade e as áreas rurais designadas com os credores aprovados pelo USDA. Empresas hipotecárias, corretoras, bancos e cooperativas de crédito podem participar do programa de empréstimos do USDA. O departamento mantém uma lista de credores elegíveis em seu site. Os credores confirmam as áreas mais recentes designadas pelo USDA em que os mutuários podem comprar ou refinanciar com um empréstimo garantido ou direto. As taxas de juros e certos critérios de elegibilidade, como a pontuação mínima de crédito, variam de acordo com o credor.