Índice:
Quando ocorrem situações que afetam seus ganhos financeiros, como desemprego ou lesão, você pode se ver sem os meios financeiros para cumprir suas obrigações. Contas de serviços públicos, despesas com alimentos e despesas médicas podem exigir que toda a sua renda disponível deixe empréstimos e contas de cartão de crédito em risco de entrar em inadimplência. Você pode enfrentar o encerramento de hipotecas ou ação legal sobre empréstimos educacionais ou pessoais pendentes. Muitas instituições fornecem os meios para lidar com contratempos financeiros temporários, permitindo que você entre em um acordo de tolerância por um período especificado.
Características
Um acordo de tolerância, celebrado quando um mutuário ignora o contrato de pagamento nos documentos de empréstimo, fornece alívio temporário das obrigações financeiras, enquanto o mutuário é incapaz de pagar. Isso impede que o detentor de empréstimos inadimplentes execute ações legais ou informe a inadimplência a agências de relatórios de crédito que afetam negativamente as pontuações de crédito. O acordo geralmente exige que o mutuário retome os pagamentos ou traga os pagamentos pendentes até um determinado momento. O credor pode reestruturar o acordo de pagamento para atender a capacidade do mutuário para pagar o empréstimo durante um período prolongado.
Função
Os acordos de tolerância identificam e documentam os motivos da inadimplência e descrevem o plano de ação para corrigir a situação. O mutuário geralmente assume a responsabilidade de pagamentos sobre os juros durante o período de tolerância ou concorda que os juros acumulam durante a tolerância, aumentando o valor da obrigação de empréstimo. Pagamentos regulares de empréstimos param durante a duração da tolerância.
Identificação
Candidatar-se à tolerância exige que o mutuário apresente documentação de renda e demonstrações financeiras para substanciar a incapacidade de cumprir o cronograma original de pagamento. A avaliação de registros fiscais recentes, obrigações financeiras correntes e de rendimentos ou circunstâncias especiais determina a capacidade do mutuário de cumprir o contrato de empréstimo original e constitui a base para um acordo de tolerância.
Efeitos
O mutuário é dispensado da obrigação financeira e é capaz de concentrar recursos limitados nos custos de vida sem a ameaça de execução hipotecária ou demanda de pagamento integral. Essa liminar temporária alivia o estresse e permite ao mutuário o tempo necessário para garantir meios financeiros para pagar o empréstimo.
Considerações
Uma tolerância evita relatórios para agências de crédito e não afeta negativamente a pontuação de crédito; no entanto, um padrão faz. Buscar uma tolerância antes de entrar em um período de inadimplência impedirá a emissão de relatórios para agências externas e protegerá seu rating de crédito de sofrer os efeitos de uma perda temporária de renda ou período de incapacidade. É imperativo que os mutuários entrem em contato com a instituição de crédito ao primeiro sinal de incapacidade de cumprir os termos de reembolso e entrar em um acordo de tolerância.