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Você trabalhou muito para salvar ativos e agora precisa considerar o que acontece quando você morre. Se a sua propriedade não tem uma relação de confiança com todos os ativos mantidos na confiança viva, então você deve considerar como os ativos conjuntos são titulados para garantir a adequada divulgação dos fundos depois que você morrer. Um banco tem mais de uma maneira de dar um título de depósito em conjunto.
Com direitos de sobrevivência
Um CD conjunto intitulado "com direitos de sobrevivência" dá a ambas as partes igual acesso a 100% dos fundos mantidos no CD. Isso significa que qualquer das partes pode alterar, retirar ou alterar o CD a qualquer momento. Após a morte de um co-proprietário, o outro proprietário tem todos os direitos sobre os bens, portanto, "direitos de sobrevivência". Isso pode significar confusão no fechamento de algumas propriedades. Embora não seja um problema se uma esposa toma o ativo, se o pai tiver três filhos e um testamento distribuirá todos os bens igualmente para os três, mas apenas um filho é listado como um proprietário comum com direitos de sobrevivência, ela se torna a legítima proprietário do CD. Isso pode se tornar um pesadelo probate, com os outros dois filhos desafiando seu direito e um juiz fazendo a determinação, provavelmente em favor do listado como um co-proprietário.
Inquilinos em comum
Um CD conjunto com "inquilinos em comum" significa que cada parte na conta conjunta tem uma porcentagem de propriedade no CD. Inquilinos em comum são frequentemente usados em contas de negócios, onde todos os parceiros possuem porcentagens diferentes de ativos. Todos os fundos dos proprietários conjuntos são agrupados em uma conta para benefício mútuo. Quando um dos co-proprietários morre, apenas sua porcentagem é passada para seus legítimos beneficiários. O resto do CD permanece sob a posse dos outros detentores conjuntos. O banco exige a liquidação do CD após a morte de um proprietário, com os co-proprietários remanescentes tomando suas parcelas para reinvestir e os herdeiros do proprietário falecido tomando as distribuições de propriedade.
Inquilinos pela Entidade
Uma conta conjunta listada como "inquilinos pela totalidade" é semelhante à articulação com direitos de sobrevivência em que a parte sobrevivente é concedida direitos totais para o CD após a morte do co-proprietário. A diferença com essa conta conjunta ocorre enquanto os proprietários conjuntos ainda estão vivos. As partes conjuntas devem concordar mutuamente com o depósito, a retirada ou a alteração da conta de CD antes que as ações sejam tomadas. Após a morte, o proprietário sobrevivente recebe o ativo incondicionalmente.
Considerações
Relatos conjuntos são geralmente mantidos entre os membros da família, seja marido e mulher ou pai e filho. Entre as razões de propriedade, muitas contas conjuntas são criadas para a conveniência de assistência financeira. Por exemplo, uma criança pode ter um título conjunto na conta se estiver ajudando sua mãe idosa com o pagamento de contas. No entanto, os proprietários conjuntos devem considerar os passivos das contas conjuntas. Contas conjuntas com direitos de sobrevivência ou inquilinos pela totalidade tornam o ativo inteiro suscetível a ações judiciais e credoras. Isso significa que, se a mãe possui todo o dinheiro, mas Joe está na conta sob um desses dois títulos e é processado, sua mãe pode perder seus bens.