Índice:
- Depositando seu dinheiro
- Relatório de atividades suspeitas
- Taxas de depósito em dinheiro
- Detém em cheques
Não há limites para a quantia de dinheiro que você pode depositar em sua conta corrente ou poupança. Exceto por algumas formalidades, o processo de depositar uma grande quantia de dinheiro é semelhante ao de quantias menores. Essas formalidades ajudam as instituições financeiras a cumprir o Bank Secrecy Act, criado para detectar possíveis atividades de lavagem de dinheiro. Seu dinheiro estará disponível para você em alguns dias úteis, dependendo do valor.
Depositando seu dinheiro
Preencha um comprovante de depósito em seu banco, como faria para quantias menores. Anote o valor em dinheiro e para cheques, se houver, e o valor total nas caixas apropriadas. Mostre ao caixa uma forma legal de identificação de imagem, como sua carteira de motorista ou carteira de identidade do estado. Também apresente seu cartão da Previdência Social. Por lei, o caixa deve fazer algumas perguntas sobre o dinheiro, como a origem, e registrar as informações em um relatório de transação de moeda. Este relatório é para o Internal Revenue Service e é necessário quando um cliente deposita ou retira US $ 10.000 ou mais. Você receberá um recibo ao final da transação.
Relatório de atividades suspeitas
Seu banco deve arquivar um Relatório de atividades suspeitas, ou SAR, quando detectar comportamentos que possam ser ilegais. Por exemplo, é ilegal tentar impedir que o banco arquive uma CTR depositando o dinheiro em quantias pequenas durante um período de tempo, seja na mesma agência ou em diferentes agências do mesmo banco. Isso é chamado de estruturação e pode resultar na confiscação do dinheiro pelo IRS. Pedir a um caixa para não registrar uma CTR pode fazer com que o representante arquive uma SAR também.
Taxas de depósito em dinheiro
Alguns bancos cobram uma taxa de depósito em dinheiro para transações sobre um valor especificado pela política interna do banco e o tipo de conta. Isso se deve ao tempo necessário para concluir a transação. A taxa é mais comum para clientes empresariais, mas alguns bancos também cobram pessoas. O Chase cobra 25 centavos por cada US $ 100 em depósitos em dinheiro além dos limites de caixa associados à conta, enquanto a CapitalOne cobra US $ 1 para cada US $ 1.000 acima do limite de US $ 10.000.
Detém em cheques
O Regulamento CC do FDIC trata de depósitos bancários. Os bancos devem segurar os depósitos de cheques de US $ 5.000 ou mais. Quando você deposita um valor de até US $ 5.000, o banco pode segurá-lo por dois dias úteis. Qualquer quantia acima de US $ 5.000 será liberada após sete dias úteis. A retenção é maior para contas com menos de 30 dias. Para essas novas contas, o dinheiro estará disponível após nove dias.