Índice:
- Formas Aceitáveis de Identificação
- Depositando e Retirando
- Cheque de cheque de caixa eletrônico
- Assinando o cheque
A Federal Deposit Insurance Corp. exige que os bancos implementem uma política de verificação de identidade, que aborde formas aceitáveis de identificação ao descontar cheques. As cooperativas de crédito têm requisitos semelhantes de identificação regulamentados por seus conselhos de administração. No entanto, não há requisitos de identificação padrão. Como cada banco pode criar sua própria política, os requisitos variam. É difícil descontar um cheque sem identificação, mas não é impossível. Os requisitos de identificação geralmente são os mesmos, quer você esteja descontando um cheque pessoal ou uma verificação de folha de pagamento.
Formas Aceitáveis de Identificação
As formas de identificação emitidas pelo governo são geralmente aceitas. A forma mais comum de identificação é uma carteira de motorista. Se você não tiver uma carteira de motorista, um cartão de identificação emitido pelo estado geralmente é aceitável. IDs militares e passaportes também são comumente aceitos. As políticas bancárias individuais variam e algumas podem não aceitar todas as formas de identificação emitida pelo governo. Por exemplo, alguns bancos podem não aceitar identidades de fora do estado ou licenças estrangeiras.Os bancos geralmente exigem que os não clientes forneçam duas formas de identificação. Uma forma secundária de identificação pode incluir um cartão de crédito ou conta de serviços públicos.
Depositando e Retirando
Se você não tiver uma forma aceitável de identificação, poderá depositar o cheque em sua conta. O cheque terá que ser cancelado antes que você possa acessar todos os fundos, o que pode levar cerca de três a cinco dias úteis. Alguns bancos, como o TD Bank, disponibilizam os primeiros US $ 100 imediatamente para saque. Se você depositar um cheque administrativo, os fundos estarão disponíveis no próximo dia útil. Depois que os fundos estiverem disponíveis, você poderá retirar o valor. Você geralmente não precisa de identificação para retirar fundos. Os bancos, muitas vezes, verificam se a sua assinatura no cheque coincide com a assinatura em arquivo ao fazer um saque.
Cheque de cheque de caixa eletrônico
Os bancos permitem que você deposite dinheiro usando os caixas eletrônicos, mas alguns bancos permitem que os clientes também os paguem. Os clientes do Regions Bank que possuem uma conta corrente ou cartão de débito pré-pago podem inserir seus cheques no caixa eletrônico a ser descontado. Até US $ 3.000 do cheque podem ser recebidos instantaneamente, mas qualquer valor restante deve ser depositado na conta corrente ou pré-paga. Você não precisará apresentar o ID, mas precisará do seu cartão de débito.
Assinando o cheque
Você pode assinar seu cheque para um amigo ou membro da família em dinheiro. Você endossará o cheque assinando seu nome e escrevendo "Pague para a ordem de", seguido do nome completo do seu amigo ou membro da família. Eles vão endossar o cheque por baixo. A pessoa para quem você assinar o check-up precisará fornecer um ID que corresponda ao nome que você escreveu no cheque, mas você não precisará mostrar o seu. Cabe ao banco decidir se deve descontar o cheque ou depositar os fundos e aguardar a liberação do cheque.