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Os investidores às vezes decidem que é vantajoso fechar uma conta de investimento. Se você tiver uma conta de aposentadoria individual da Roth com a Fidelity, poderá fechá-la e transferir o dinheiro para outra conta do Roth ou simplesmente retirar os fundos. No entanto, fechar um IRA de Roth significa que você pode ter uma responsabilidade fiscal se a retirada não for uma distribuição qualificada.
Autorização de encerramento da conta
Para fechar seu Fidelity Roth IRA, preencha o formulário "Autorização para fechar conta", que está disponível para download no site da Fidelity. Indique se deseja dinheiro retido para impostos. Você pode optar por receber um cheque ou ter os fundos em sua conta Roth enviados via transferência eletrônica de fundos para outra conta. Há uma taxa de US $ 15 para uma transferência eletrônica de fundos. Envie a autorização para o endereço no formulário. A Fidelity também pode cobrar uma taxa de fechamento de conta de US $ 50.
Distribuições Qualificadas versus Distribuições Tributáveis
A menos que você deposite os fundos em outro IRA de Roth dentro de 60 dias após retirá-los da conta da Fidelity, ele será considerado uma distribuição pelo Internal Revenue Service. Se a distribuição for qualificada, o dinheiro é isento de impostos. As distribuições são qualificadas quando um Roth tem pelo menos 5 anos de idade e você atende a uma das seguintes condições: você tem 59 anos e meio, está permanentemente incapacitado, herdou o Roth IRA ou usa o dinheiro (até US $ 10.000), para uma primeira casa. Se a distribuição não estiver qualificada, os ganhos de investimento são tributáveis. Você também pode ter que pagar uma penalidade de 10% na distribuição antecipada.