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Quando sua hipoteca se torna incontrolável devido a perda de emprego, doença, divórcio ou alguma outra ocorrência inevitável, você pode encontrar-se diante de encerramento. Um encerramento ocorre quando um credor hipotecário não acredita mais que você pode fazer seus pagamentos de hipoteca mensal devido a um histórico de pagamento inadimplente. Por lei, o credor tem o direito de recuperar a propriedade e licitá-la para recuperar parte de seu investimento. Antes de chegar ao ponto de leilão, você faz várias coisas para reverter o processo.
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Ofereça-se para compensar pagamentos perdidos. Se você acha que suas dificuldades financeiras são de curto prazo e que permanecer em sua casa é de seu interesse, peça ao credor para trabalhar com você, dando-lhe tempo para compensar os pagamentos perdidos. Por exemplo, se você perdeu três pagamentos de US $ 1.000, o credor pode dar seis meses ou um ano para pagar uma quantia de US $ 3.000.
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Modifique seu empréstimo. Se você trabalha com seu orçamento e acredita que pode se dar ao luxo de ficar em sua casa com um contrato de empréstimo modificado, fale com o seu credor sobre a possibilidade. Por exemplo, se você tem uma taxa de juros de 7 por cento, mas dando-lhe uma taxa de juros de 5 por cento, o credor pode reduzir seu pagamento mensal em algumas centenas de dólares, pode valer a pena o seu esforço. Se você tiver um empréstimo somente com juros, modificá-lo não ajudará, pois os pagamentos do processo de modificação são calculados usando princípios, juros, impostos e seguro.
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Venda sua casa para um lucro. Se você não está de cabeça para baixo em sua casa, ou seja, você não deve mais do que vale a pena, você pode vendê-lo e começar de novo. Um profissional imobiliário pode ajudá-lo a determinar quanto casas estão vendendo em sua vizinhança e dizer-lhe como está o mercado em sua área.
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Descarregue sua casa através de uma venda a descoberto. Se você deve mais em sua casa do que vale a pena, converse com seu credor sobre fazer uma venda a descoberto. Quando um credor concorda com uma venda a descoberto, você pode colocar sua casa no mercado com seu valor atual e o credor terá a perda entre o preço de venda e o que você deve. O credor assume a responsabilidade pelo fechamento de custos, taxas de imóveis e qualquer outra despesa de venda da propriedade.
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Fale com um advogado. Se você acha que sua casa está sendo injustamente executada, procure o conselho de um advogado que possa ajudá-lo a mapear suas melhores opções.