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Inscreva-se com o seguro de saúde fornecido pelo seu empregador: é provável que seja a opção mais barata que você pode encontrar. Procure seu próprio seguro se for autônomo ou se sua empresa não oferecer.
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Investigue a cobertura sob o COBRA (Consolidated Omnibus Reconciliation Act de 1985) se você tiver saído recentemente do seu empregador. Através da COBRA, você pode estender sua cobertura por 18 meses além da sua data de separação, embora você mesmo tenha que pagar o prêmio.
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Encontre um corretor de seguros de saúde para comparar planos e custos para você. A Associação Nacional de Subscritores de Saúde (nahu.org) pode ajudar a encontrar um na sua área.
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Adquira um plano de taxa por serviço. A maior vantagem é que você tem controle total sobre qual médico você vê e determina por si mesmo quando precisa consultar um especialista. No entanto, há um custo inicial significativo para esse tipo de atendimento, os prêmios são geralmente mais altos e, se o médico cobrar mais do que o que é considerado habitual, talvez você precise desembolsar adicionalmente para esse cuidado também.
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Inscreva-se para um plano de atendimento gerenciado, onde o seu provedor de seguros determina quais os médicos que você pode ver. Existem três tipos básicos de cuidados gerenciados:
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Organizações provedoras preferenciais (PPOs) têm uma lista de médicos para selecionar ao escolher um médico que será seu primeiro contato para atendimento de saúde. Se você vir médicos na rede de sua seguradora, pagará um baixo co-pagamento. No entanto, se você encontrar um médico que não esteja na rede, seu co-pagamento será maior. Você também geralmente não precisa de aprovação prévia para consultar um especialista - os PPOs dão a você mais flexibilidade, mas custam mais em prêmios mensais e custos diretos.
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As redes de ponto de serviço (POS) são semelhantes às PPOs, exceto pelo fato de que o médico da atenção primária toma decisões sobre quais especialistas você pode ou não ver. Você ainda pode consultar um médico fora da rede de pontos de venda, mas enfrenta taxas mais altas e mais burocracia para fazê-lo.
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As organizações de manutenção da saúde (HMOs) são os programas de atendimento gerenciados mais restritivos, porém menos caros. A maioria exige que você consulte um médico em sua rede, mas oferece pouco ou nenhum copays em troca. Muitos HMOs também exigem que você consulte o seu médico de cuidados primários antes de se referir a um especialista.
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Descubra se os benefícios são limitados para condições preexistentes, ou se você tem que esperar por um período de tempo antes de estar totalmente coberto. Outros planos podem excluir completamente a cobertura de condições preexistentes.
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Compare a cobertura de medicamentos oferecidos por vários planos. Muitos planos têm sistemas de benefícios diferenciados e geralmente oferecem uma lista preferencial de prescrições que têm um co-pagamento mais baixo. Procure por qualquer medicação que você esteja tomando nessa lista; drogas não incluídas na lista podem ter um co-pagamento duas vezes maior. Além disso, veja se quaisquer planos limitam as quantidades de novas prescrições ou recargas em um determinado medicamento.
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Verifique se os médicos regulares estão na lista de fornecedores preferidos do seu plano. Todos os planos fornecem um banco de dados de sua lista de provedores em seu site. Vá com um plano que lista a maioria ou todos os seus médicos regulares. Esteja ciente de que a maioria dos OPPs pagará até 20% menos por médicos fora da rede.
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Investigue os tipos de atrasos que você pode encontrar com o atendimento gerenciado. Alguns planos são notórios sobre manter os membros esperando para ver um médico. Pergunte a um médico que você pretende visitar quanto tempo uma espera típica é antes de escolher um plano.
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Compre ao redor. Ligue para vários agentes e compare políticas e prêmios.
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Olhe para outras fontes potenciais de seguro de saúde. Associações de ex-alunos, grupos profissionais, organizações fraternais e outras associações freqüentemente oferecem cobertura de saúde aos seus membros.