Índice:
- História das Cooperativas de Crédito
- Estrutura das cooperativas de crédito
- Reserva Operacional
- Taxa de juros
- Investimento Externo
As cooperativas de crédito normalmente cobram juros mais baixos do que os bancos pelos empréstimos que concedem aos membros. Ao mesmo tempo, eles pagam juros mais altos do que os bancos sobre os produtos de investimento que oferecem. Com eles recebendo menos dinheiro e pagando mais, muitos se perguntam como é que eles podem lucrar.
História das Cooperativas de Crédito
De acordo com a Credit Union National Association, a primeira cooperativa de crédito foi uma cooperativa formada por um grupo de tecelões em 1844. Eles juntaram seu capital para obter melhores preços para seus materiais. A idéia se espalhou, primeiro para a Alemanha em 1850, para o Canadá em 1901 e para os Estados Unidos em 1908. A ideia evoluiu da cooperação empresarial para os sindicatos reunindo recursos e finalmente para a estrutura que conhecemos hoje.
Estrutura das cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito não são entidades com fins lucrativos. Eles juntam o dinheiro de seus membros para investir esse dinheiro e obter melhor interesse do que seus membros poderiam ganhar por conta própria. Parte desse dinheiro é emprestada aos membros com bons preços e parte do dinheiro é investido fora da organização. Eles operam muito como os bancos, exceto pelo fato de serem administrados por e para os membros em vez de um conselho de diretores e acionistas.
Reserva Operacional
Embora as cooperativas de crédito não operem para obter lucros, a realidade dos negócios exige que elas cubram suas despesas comerciais, incluindo salários e despesas gerais, além dos custos de obtenção de capital. E os regulamentos federais exigem que eles mantenham uma reserva operacional para garantir que eles tenham dinheiro suficiente para cobrir as retiradas e as falências de empréstimos. Para fazer isso, cada cooperativa de crédito deve ganhar mais dinheiro do que gasta.
Taxa de juros
As cooperativas de crédito, como outras formas de bancos, realizam um balanceamento cuidadoso entre as taxas de juros de seus empréstimos e as taxas de juros de suas contas. O dinheiro sai para cada membro com base nos juros de poupança, CDs e outros produtos com juros. O dinheiro vem dos juros sobre empréstimos feitos aos membros, mais comumente hipotecas, linhas de crédito e empréstimos para automóveis. Grande parte da reserva operacional vem da pequena margem entre o dinheiro gasto e o dinheiro ganho em juros para e dos membros.
Investimento Externo
Muitas cooperativas de crédito também usam o dinheiro comum de seus membros para investir em entidades externas, como fundos mútuos, títulos do governo e moeda. A taxa de retorno do poder de compra combinado supera de longe os possíveis retornos dos indivíduos. A combinação dessa receita de investimento e juros das contas dos membros é o que cria a margem de lucro para as cooperativas de crédito.