Índice:
- Quando você pode sacar
- Implicações do Imposto de Renda
- Exceções antecipadas de pena de retirada
- Alternativa de substituição
Se você está economizando dinheiro em seu plano 401 (k), você pode estar procurando maneiras de sacar quando uma dificuldade financeira atinge ou quando você muda de emprego. No entanto, se você não estiver na aposentadoria ainda, descontar seu 401 (k) pode ser um erro muito caro por causa de impostos e multas. Conhecer as regras pode ajudá-lo a decidir se você pode sacar e, em caso afirmativo, quanto isso vai custar em impostos.
Quando você pode sacar
Normalmente, você só tem permissão para sacar seu plano 401 (k) sob circunstâncias limitadas. Estes incluem depois que você deixou seu trabalho, tornar-se permanentemente desativado, virou 59 anos e meio ou, se o plano permitir, experimentou certas dificuldades financeiras. Se você não atender a esses critérios, geralmente nem sequer é permitido sacar do seu 401 (k). Por exemplo, se você tiver menos de 100 anos e ainda trabalhar para o seu empregador, não poderá simplesmente decidir retirar o dinheiro porque deseja comprar uma TV maior.
Implicações do Imposto de Renda
Quando você sacar seu plano 401 (k), o valor da distribuição conta como lucro tributável e seu empregador retém 20% do valor da distribuição para impostos federais, mas seus impostos podem ser maiores ou menores dependendo do seu imposto marginal. taxa. Além disso, se você tiver menos de 59 anos e meio no momento da distribuição, você também deve uma penalidade de imposto adicional de 10%, porque você está fazendo uma isenção de retirada antecipada. Por exemplo, se você cair na faixa de 22%, poderá pagar 32% - quase US $ 1 de cada US $ 3 retirados - ao governo federal.
Exceções antecipadas de pena de retirada
Você pode evitar a penalidade de imposto de retirada antecipada, mas não o imposto de renda comum, se atender aos critérios para uma exceção para uma distribuição antecipada de 401 (k). Se você tomar uma distribuição de dificuldades conforme definido pelo seu plano, isso não significa que você está isento da penalidade, a menos que você atenda a uma das isenções específicas. Isenções incluem sofrer uma incapacidade permanente, deixando seu emprego depois de completar 55 anos, fazendo uma distribuição sob uma ordem de relações domésticas qualificada, pagando despesas médicas que se qualificariam para a dedução de despesas médicas, ou porque o IRS cobrou o plano.
Alternativa de substituição
Se você está sacando seu plano 401 (k) porque está deixando o seu emprego e não precisa do dinheiro, considere transferir o dinheiro para outro plano de aposentadoria qualificado. Dinheiro rolado não é tributado ou atingido com o imposto de 10 por cento de penalidade de retirada antecipada. Em vez disso, ele continua a crescer livre de impostos na nova conta até que você o retire na aposentadoria. Por exemplo, você pode transferir seu antigo 401 (k) para o plano 401 (k) em sua nova empresa. Ou, se a nova empresa não tiver um plano 401 (k) ou não aceitar rollovers, você poderá transferir o dinheiro para um IRA tradicional, em vez disso, pode configurar você mesmo.