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Quase todo mundo enfrenta algum nível de dificuldade financeira em algum momento de suas vidas e, em uma economia difícil, mais e mais pessoas se encontram incapazes de cumprir suas obrigações financeiras. Se você está lutando para pagar suas contas e não tem os meios para fazer seus pagamentos regularmente programados, seu empréstimo pode ser colocado em tolerância pelo seu credor. Em alguns casos, sua situação pode ser rotulada como excessiva tolerância. Isso pode indicar mais dificuldade em fazer com que seu emprestador trabalhe com você.
Paciência
Embora qualquer tipo de empréstimo possa ser colocado em tolerância, é mais comum com empréstimos estudantis e hipotecas de consumidores. O ato de colocar um empréstimo em tolerância é tomado para salvaguardar contra a inadimplência, e é comumente conhecido como prevenção padrão, indica floridastudentfinancialaid.org. O credor usa a tolerância para fornecer ao mutuário uma interrupção temporária nos pagamentos, uma redução nos pagamentos ou para prolongar a data de vencimento dos pagamentos e permitir que o mutuário alcance os pagamentos não pagos ou atrasados. Muitos credores prefeririam ter um empréstimo de indulgência e dar ao mutuário a chance de obter empréstimos, ao invés de cancelar o empréstimo e perder todos os pagamentos futuros de princípios e juros.
Acordo Forbearance
Na maioria dos casos, o mutuário será obrigado a firmar um acordo oficial de tolerância. Um acordo de tolerância é geralmente projetado para aqueles que precisam de ajuda temporária se apoderar, observa ninemortgage.com. Ele é tipicamente voltado para os tomadores que ficaram para trás por causa do desemprego temporário, contas médicas inesperadas ou outras dificuldades financeiras de curto prazo. Um acordo de tolerância pode permitir ao mutuário uma breve janela de um a três meses sem pagamentos ou com apenas uma parte do pagamento devido. A maioria dos acordos de tolerância inclui estruturas de pagamento que permitem que os mutuários façam pagamentos regulares e paguem quaisquer pagamentos perdidos com pagamentos graduais ao longo do tempo.
Excesso excessivo
Em alguns casos, a situação financeira do mutuário torna-se cada vez mais difícil e as lutas de pagamento podem durar alguns meses. Com uma hipoteca de tolerância, o mutuário pode solicitar um plano de modificação do empréstimo, na tentativa de reduzir os pagamentos das hipotecas e trazê-los de acordo com a renda reduzida. Cabe ao credor aprovar ou negar a solicitação do mutuário para modificação do empréstimo, e alguns mutuários descobriram que seu pedido foi negado devido à excessiva tolerância. Excesso de tolerância pode ocorrer porque um tomador ficou muito atrasado nos pagamentos. O credor pode simplesmente preferir vender a propriedade em uma venda de encerramento.
Recurso
Um mutuário pode ser negado por um programa de modificação do empréstimo, apesar de ser qualificado, de acordo com loanmodificationlawyerblog.com. Um mutuário tem o direito de apelar da decisão, no entanto. O mutuário pode reenviar o pedido ao credor ou solicitar uma reavaliação da decisão. Um mutuário também pode contratar os serviços de um advogado imobiliário que pode ter maior sucesso na obtenção de uma modificação do empréstimo.