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A lei federal exige que qualquer banco que faça um empréstimo garantido por um prédio em uma área de risco de inundação designada pelo governo deve exigir que o proprietário da propriedade obtenha e mantenha uma apólice de seguro de inundação. No entanto, se você acredita que sua casa não está em uma planície de inundação e o seguro de inundação que você está sendo obrigado a carregar é desnecessário, é possível combater a exigência e poupar uma quantia significativa de dinheiro em seguros.
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Entre em contato com seu banco no prazo de 45 dias após o recebimento do aviso de que sua propriedade está em uma planície aluvial. Explique que você deseja contestar a determinação da inundação e a exigência de obter um seguro. Você e o seu banco podem enviar uma solicitação à FEMA, denominada Revisão da Carta de Determinação (LODR), que fará com que a agência governamental revise a determinação da zona de inundação e afirme ou rejeite a decisão original.
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Contrate um topógrafo e obtenha um certificado de elevação no caso de seu banco se recusar a enviar um LODR ou seu LODR for rejeitado pela FEMA. Um certificado de elevação mostrará se a sua casa ou outro prédio está construído acima da zona de inundação.
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Envie seu certificado de elevação e o formulário FEMA MT-1, o pedido de uma Carta de Alteração de Mapa (LOMA) para a FEMA. Uma LOMA é diferente de um LODR, pois se for aceita, a FEMA mudará seu mapa de inundação existente para indicar que seu prédio não está em uma zona de inundação. Isso eliminaria a obrigação do banco de exigir seguro de inundação.
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Aguarde até que a FEMA determine o seu aplicativo LOMA. Você ainda será obrigado a levar seguro de inundação enquanto uma decisão é tomada. Segundo a FEMA, eles vão emitir uma decisão dentro de 30 a 60 dias.
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Notifique seu banco quando receber uma determinação da FEMA indicando que sua propriedade não está em uma zona de inundação. O banco provavelmente removerá a exigência de seguro contra inundação do seu empréstimo.