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Os consumidores que se encontram em um vínculo financeiro podem não ter outra opção senão suspender temporariamente os pagamentos a seus credores. Em vez de interromper os pagamentos sem aviso prévio, arriscando danos à sua classificação de crédito, um consumidor pode considerar solicitar um acordo de tolerância. Normalmente, para ser aprovado, o consumidor deve primeiro apresentar uma carta de tolerância ao credor.
O que é tolerância?
Como a tolerância se aplica a questões financeiras, ocorre quando um credor permite que um tomador de empréstimo faça uma pausa do cronograma normal de pagamentos conforme acordado no contrato de empréstimo original. Tolerância é frequentemente associada a empréstimos hipotecários, mas um credor pode conceder uma indulgência para empréstimos estudantis, empréstimos pessoais e até dívidas de cartão de crédito.
Como funciona a tolerância
Forbearance concede uma permanência temporária de pagamentos de empréstimos programados em uma hipoteca ou outra dívida. Normalmente, um acordo de tolerância dura apenas por um curto período, como 60 ou 90 dias. O acordo pode permitir que o devedor adie os pagamentos e os atualize no final do prazo do empréstimo, ou os pagamentos programados podem ser reestruturados para permitir pagamentos reduzidos por um período de tempo que pode ser compensado em uma data posterior.
Carta de tolerância
Para se qualificar para um acordo de tolerância, o mutuário deve apresentar uma carta de tolerância ao departamento de mitigação de perdas do credor. De acordo com a Federal Trade Commission, uma agência de defesa do consumidor, você deve estar preparado para demonstrar os esforços atuais para reduzir seus débitos e obter o pagamento de seus empréstimos. A carta deve solicitar especificamente tolerância como solução e fornecer detalhes das despesas e receitas correntes. A carta também deve incluir detalhes sobre as circunstâncias que levaram à condição financeira atual e delinear um projeto de resolução pelo qual o mutuário planeja superar as dificuldades financeiras no futuro próximo.
Requisitos de elegibilidade
Na maioria dos casos, os acordos de tolerância só podem ser concedidos se o mutuário atender a determinados requisitos de elegibilidade. O credor não pode conceder tolerância se o mutuário tem sido habitualmente atrasado com pagamentos no passado. Além disso, o mutuário deve ser capaz de demonstrar que a dificuldade financeira atual é o resultado de um evento inesperado e incontrolável, como uma perda repentina de emprego ou problemas médicos.