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Não há leis federais que limitem o valor que um titular de conta pode sacar em excesso uma conta corrente. Além disso, não há restrições sobre o montante total das taxas que um banco pode cobrar em uma conta extrapolada. No entanto, existem maneiras pelas quais os clientes podem configurar contas para evitar situações e taxas de cheque especial.
Optando em ou para fora
Os titulares de contas com cartões de débito devem decidir se optam ou não nos procedimentos normais de descoberto bancário. Quando as pessoas aceitam, o banco decide se aprova ou recusa transações com cartão de débito único, caso a caso. O banco pode cobrar uma taxa de cheque especial ou não suficiente, mesmo se a transação for recusada. Quando as pessoas desistem, elas não podem usar seu cartão de débito para transações ocasionais se tiverem fundos insuficientes na conta corrente vinculada. O banco não pode cobrar taxas quando as pessoas desistirem e tentarem usar o cartão.
Exceções à regra
Os clientes que optam por não sacar às vezes suas contas correntes porque os fornecedores processam cartões de débito, como cartões de crédito e transações, são aprovados sem que o banco tenha a conta corrente com a oportunidade de aprovar ou recusar a transação. Quando isso ocorre, o banco não pode avaliar uma taxa de cheque especial ou não suficiente. O banco ainda pode avaliar as taxas decorrentes de cheques, transferências on-line e débitos automáticos que sobrecarregam as contas correntes. Geralmente, as taxas de cheque especial variam de US $ 25 a US $ 40.
Duas taxas por uma transação
Os bancos avaliam taxas de fundos não suficientes quando uma transação faz com que o saldo disponível de uma conta seja negativo. Quando o mesmo item lança na conta, o banco pode cobrar uma taxa de saque a descoberto. Os saldos das contas correntes são atualizados todas as noites após a meia-noite, quando todas as transações realmente são lançadas. Se você sacar uma conta por alguns dólares, mas mais tarde naquele dia fazer um depósito de $ 10 para corrigir o cheque especial, pode não ajudar. A taxa NSF na transação inicial mais do que compensa o depósito e significa que a conta permanece no negativo. Essa taxa NSF em si incorre em uma taxa de saque a descoberto.
Limites Bancários
Os bancos devem detalhar os procedimentos para lidar com as situações de cheque especial no contrato de depósito e no cronograma de taxas fornecido aos clientes na abertura da conta. Alguns bancos têm limites diários sobre as taxas de cheque especial, mas muitos não. Além disso, os bancos podem optar por honrar ou não os cheques e outros itens que são apresentados para pagamento contra uma conta extrapolada. Como cortesia, alguns bancos honram esses itens para clientes de longo prazo, mas normalmente após alguns itens serem lançados em uma conta negativa, o banco deixa de lançar itens, mas continua a cobrar taxas por cada item apresentado.