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Se você possui uma anuidade - um investimento financeiro entre você e uma companhia de seguros - existem certas regras que você deve seguir quando retirar fundos. Se você não seguir essas regras, poderá enfrentar um impacto fiscal significativo e multas. Se você quiser evitar estes, certifique-se de ler atentamente os regulamentos da sua anuidade antes de decidir retirar uma pequena quantia de dinheiro.
Antes da idade 59 1/2
Você nunca deve retirar fundos da sua anuidade antes de atingir a idade de 59 anos. Se você fizer isso, o Internal Revenue Service irá cobrar uma penalidade de imposto de renda federal de 10 por cento da quantidade de dinheiro que você tirar. Por exemplo, se você sacar US $ 500, pagará uma multa de US $ 50.
E isso não é tudo. Você também terá que pagar imposto de renda sobre seus ganhos de investimento, mas você não será cobrado nenhum imposto sobre a quantia de dinheiro que você contribuiu para a anuidade.
Depois da idade 59 1/2
Depois de ter atingido a idade de 59 1/2, você pode retirar o máximo de dinheiro da sua anuidade sem ter de enfrentar penalidades. Lembre-se, também, que atingir essa idade não exige que você faça retiradas. Você ainda pode manter seu dinheiro na anuidade até que você precise ou queira retirá-la.
Taxas de entrega
Muitas anuidades cobrarão uma taxa se você retirar dinheiro muito cedo. Normalmente, essas acusações de rendição surgem quando você tenta tirar dinheiro nos primeiros cinco a sete anos que você possuiu a anuidade. Na maioria dos casos, as taxas de resgate totalizam cerca de 7% do dinheiro que você retira, de acordo com uma notícia da CNNMoney.com. Se você tirasse US $ 500, pagaria uma taxa de resgate de US $ 35 nesse cenário.
A taxa de resgate geralmente cai 1 ponto percentual ao ano, até chegar a zero.
No entanto, essas taxas podem variar muito de anuidade para anuidade. Certifique-se de verificar com sua companhia de seguros sobre as regras de cobrança de resgate.