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Bancos e calculadoras de hipotecas calculam seus pagamentos mensais com base na taxa de juros anual, no período do empréstimo e no principal. A fórmula que eles usam baseia-se em algo chamado "teoria do valor temporal do dinheiro", que significa muitas coisas para as instituições de crédito, mas apenas uma coisa para um tomador de empréstimo: juros. Usando as etapas abaixo, você pode ser sua própria calculadora de hipoteca e calcular seus pagamentos mensais com precisão.
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Divida a taxa de juros anual por 12 e chame esse novo número de capital 'R.' Por exemplo, se você tem uma taxa de 6%, então R = 0,06 / 12 = 0,005. Multiplique o número de anos por 12, encontre o número de meses no período do empréstimo e chame esse número de capital de 'Y'. Por exemplo, se você tiver uma hipoteca de 30 anos, Y = 360.
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Calcule o número (1 + R) ^ Y e chame esse número de 'W.' Por exemplo, (1 + 0,005) ^ 360 = 6,0226, então W = 6,0226. Certifique-se de manter pelo menos 4 dígitos atrás do ponto decimal. Se você arredondar demais, receberá uma resposta final imprecisa.
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Calcule o número (R x P x W) / (W - 1), onde P é o principal do empréstimo, ou seja, o montante emprestado. Por exemplo, se o principal for $ 100.000, você obterá (0,005x100000x6,0226) / (6,0226-1) = 3011,3 / 5,0226 = 599,55
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O número 599,55 é o seu pagamento mensal. Então, todo mês, você pagaria US $ 599,55 por 30 anos. Observe que, se você multiplicar $ 599,55 por 360, receberá $ 215,838. Assim, embora o valor do empréstimo fosse de US $ 100.000, você realmente paga mais do que o dobro do período do empréstimo. Esse dinheiro extra é o total dos juros.