Índice:
- Como as instituições financeiras determinam as taxas de juros?
- Aproveite seus ativos e economias
- Use uma opção não tradicional
- Encontre um co-signatário
Quando sua pontuação de crédito é igual ou inferior a cerca de 620 pontos, pode parecer que sua única opção para obter um empréstimo pessoal é pagar uma taxa de juros acima da média. No entanto, isso nem sempre é verdade. Embora o credor escolhido seja importante para determinar se você se qualifica, seu nível de risco percebido determina a taxa de juros. O truque para se qualificar para uma taxa de juros mais baixa com um empréstimo pessoal é reduzir seu perfil de risco.
Como as instituições financeiras determinam as taxas de juros?
Vale a pena comprar ao procurar um empréstimo pessoal, porque os bancos têm autoridade para definir suas próprias necessidades e taxas de crédito. A maioria das decisões da taxa de juros básica sobre a probabilidade de um tomador do empréstimo ficar inadimplente. A taxa básica de juros é a taxa de juros que uma instituição financeira atribui aos clientes que decide ser a menos provável a inadimplência em um empréstimo. À medida que a probabilidade percebida de inadimplência aumenta, o mesmo acontece com a taxa de juros. É por isso que um tomador com bom crédito pode se qualificar para uma taxa de juros de 4 a 6 por cento, enquanto tomadores com crédito ruim podem pagar juros de 15 por cento por um empréstimo no mesmo valor.
Aproveite seus ativos e economias
Use um ativo pago, o patrimônio em um ativo não pago ou dinheiro em um certificado de depósito ou conta poupança como garantia para reduzir o nível de risco que você representa - e para reduzir sua taxa de juros. Com um empréstimo garantido, é o ativo, em vez de sua palavra que um credor depende como uma promessa de pagamento. Com um empréstimo garantido, o credor normalmente limitará o empréstimo a cerca de 80% do valor ou do patrimônio do ativo. Você pode perder o ativo se não pagar o empréstimo.
Use uma opção não tradicional
Em vez de pedir emprestado de um banco ou de um credor do dia de pagamento, considere uma opção não tradicional on-line chamada empréstimo peer-to-peer. O empréstimo P2P ocorre pela Internet e você empresta de uma pessoa em vez de um banco. Embora os credores P2P, como o Lending Club e o Prosper, cobrem uma taxa inicial - normalmente uma porcentagem do valor solicitado -, as taxas de juros podem ser mais baixas do que com outros tipos de empréstimos pessoais. Ambos os sites têm uma ferramenta de verificação de taxa que pode dizer qual será sua taxa de juros antes de aplicar.
Encontre um co-signatário
Ter um co-signatário com uma boa pontuação de crédito, como acima de 700, pode reduzir sua taxa de juros. Com um co-signatário, o credor depende da pontuação de crédito da pessoa com melhor crédito. Além de pagar menos juros, você também pode se qualificar para um empréstimo maior. Tanto você como o co-signatário são igualmente responsáveis por esses empréstimos, e até mesmo um atraso no pagamento pode prejudicar a pontuação de crédito do seu co-signatário.