Como assumir a hipoteca de um pai

O processo de aquisição da hipoteca de um pai é conhecido como suposição. Quando você assume uma hipoteca, a taxa de juros e outros termos permanecem os mesmos. Você assumirá os pagamentos e a propriedade será transferida para você. Sua capacidade de assumir a hipoteca depende de vários fatores, como o tipo de empréstimo, a data de origem do empréstimo, seu histórico de crédito e se seu pai está vivo ou morto.

A cláusula de vencimento da venda

Se você quiser assumir a hipoteca de seus pais, precisará examinar os documentos do empréstimo para determinar se essa é uma possibilidade. Procure uma cláusula de vencimento na venda, que afirma que, se a propriedade for vendida ou transferida sem o consentimento do credor, o credor pode exigir o pagamento integral de qualquer saldo pendente. Esta cláusula impede que a maioria dos empréstimos seja assumable.

Hipotecas Assumíveis

Empréstimos convencionais geralmente não são assumables. Somente empréstimos garantidos pelos empréstimos da Administração Federal de Habitação e do Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA podem ser assumidos. Mesmo assim, você ainda precisará da aprovação do credor antes de assumir legalmente o empréstimo. Se você tem crédito ruim ou uma renda insuficiente, isso pode negar sua solicitação.

Exceções para casas herdadas

o Garn-St. Germain Act de 1982 especifica situações em que uma cláusula de vencimento à venda não pode ser aplicada, mesmo que a hipoteca contenha. Sob o ato, se um parente herda a casa e pretende viver nela, a cláusula de vencimento à venda não pode ser acionada quando o título é alterado. Se herdou a casa dos seus pais, pode manter a hipoteca em nome dos seus pais sem fazer quaisquer alterações, ou pode assumir a hipoteca. Você precisará notificar o credor da morte e provavelmente precisará fornecer uma cópia do atestado de óbito.

O processo de suposição

As hipotecas originadas antes de dezembro de 1989 para empréstimos FHA - ou março de 1988 para empréstimos do VA - são totalmente assumable, o que significa que você não terá que atender a nenhum requisito. Seu pai simplesmente precisará informar o credor que você deseja iniciar o processo de suposição. Em alguns casos, é tão simples quanto enviar um formulário assinado. Para empréstimos mais recentes, você precisará provar que é digno de crédito.

Os credores normalmente têm um pacote de suposições para você concluir, com um aplicativo semelhante ao que você iria preencher para um refinanciamento. Você precisará enviar stubs de pagamento e formulários W-2, extratos bancários e uma declaração de identidade. Você também terá que concordar com uma verificação de crédito. As taxas podem ser aplicadas, mas geralmente são menores que os custos típicos de fechamento. Por exemplo, a partir de 2015, as taxas do Bank of America para uma hipoteca estão entre US $ 562 e US $ 1.062.