Índice:
- Regras de Financiamento
- Regras de rendimento ganho
- Regras de Contribuição
- Informações para pais e jovens investidores
- Informações para investidores mais antigos
Uma vantagem para uma conta de aposentadoria individual Roth é que, ao contrário da maioria dos outros planos de aposentadoria, você pode abrir e contribuir para a conta em qualquer idade. Os únicos dois requisitos são que você ganhou renda e que sua renda não excede os limites máximos permitidos. Um Roth IRA pode ser especialmente útil se você começar a poupar para a aposentadoria, porque não está sujeito às regras de distribuição mínima exigidas.
Regras de Financiamento
Regras de rendimento ganho
Renda recebida é o salário ou os salários ganhos do emprego. Não inclui o dinheiro que lhe é oferecido, renda de investimento, renda de aluguel ou benefícios federais. Ao determinar quanto - ou se - você pode contribuir, as regras do Internal Revenue Service dizem que você deve usar o seu.
Regras de Contribuição
Um Roth IRA tem limitações de renda e regras e dois níveis de contribuição com base na sua AGI modificada e status de arquivamento:
- Se o seu AGI modificado estiver no primeiro nível de receita, você poderá contribuir com o valor máximo permitido. De acordo com as informações mais atuais, o limite total é de US $ 5.500 se você tiver 49 anos de idade ou menos e US $ 6.500 se tiver 50 anos ou mais.
- Se o seu rendimento do ano for inferior ao limite de contribuição, só pode contribuir para o seu rendimento. Por exemplo, se sua renda anual auferida é de US $ 4.000, esse é o máximo que você pode investir.
- Se o AGI modificado estiver dentro do segundo intervalo, o valor que você poderá investir começará a diminuir e será reduzido a zero quando sua renda atingir o limite máximo permitido.
Como exemplo, se você arquivar como um depósito casado, sua renda deve ser inferior a US $ 183.000 para contribuir até o limite. No entanto, se sua renda ficar entre US $ 183.000 e US $ 192.999, sua contribuição será reduzida. Se sua renda exceder US $ 193.000, você não pode contribuir para um IRA de Roth.
Informações para pais e jovens investidores
Um guardião legal de uma criança menor pode abrir um Roth IRA custodial em nome da criança. Embora a quantia que uma criança contribui não possa ser maior do que ela ganha com um emprego, não há regra que diga que apenas o dinheiro da criança é elegível. Por exemplo, se o seu filho ganhar US $ 3.000 de um trabalho de meio período, o máximo que ela pode contribuir para o ano é de US $ 3.000. No entanto, ela pode investir um presente de US $ 1.000 de um pai ou avô e US $ 2.000 de seu próprio dinheiro.
Informações para investidores mais antigos
Mesmo que os aposentados não possam contribuir diretamente para um Roth IRA, existem opções alternativas:
- Seu cônjuge pode fazer uma contribuição se você é casado e seu cônjuge ainda está trabalhando.
- Você pode rolar um IRA tradicional em um Roth IRA. Embora as implicações do imposto de renda tornem isso uma opção imprudente para alguns investidores, Charles Schwab diz que isso pode fazer sentido em algumas situações. Por exemplo, pode fazer sentido se você não precisar financiar sua aposentadoria e quiser deixar a conta para seus herdeiros.
- Você pode rolar a parte depois de impostos de um 401 (k) em um IRA de Roth.