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A quantidade de economias para aposentadoria que a pessoa "média" tem varia muito entre os níveis de renda e os locais. O fato de o home equity estar ou não incluído é um elemento essencial, porque, embora muitos americanos se considerem bem-sucedidos se suas casas forem pagas integralmente, eles podem ter pouco dinheiro ou economias no plano de aposentadoria. Os ultra-ricos distorcem os dados também; No entanto, existem algumas diretrizes que traçam uma imagem dos aposentados da América.
"Média" versus mediana
Compreender a diferença entre os valores médios e medianos é fundamental para obter uma compreensão do que a "média" se aposenta em ativos. Como a média simplesmente acrescenta cada patrimônio líquido e divide-se pelo número de pessoas, indivíduos com patrimônio líquido extraordinariamente alto distorcem os dados para cima. A mediana é um indicador melhor da riqueza do aposentado "médio", e é fácil de entender. O Federal Reserve Board faz uma lista do menor para o maior patrimônio e leva o número do meio (ou a média dos dois números do meio). Semelhante a uma curva em forma de sino, os dados mais semelhantes tendem a estar no meio, e é por isso que a mediana é uma figura melhor.
Home Equity: tendo as duas maneiras
Infelizmente, os levantamentos oficiais de patrimônio líquido e de poupança são raros. A última pesquisa do governo foi concluída em 2007, antes da recessão. Em 2007, o Federal Reserve observou que o patrimônio líquido médio de uma pessoa aposentada era de US $ 533.100. Uma vez que esse valor inclui o home equity, ele inclui uma grande porcentagem de dinheiro que não pode ser facilmente convertida em dinheiro. O Serviço de Pesquisa do Congresso informou em 2007 que o valor mediano de todas as contas para pessoas com 65 anos ou mais era de US $ 60.800 (sem incluir o patrimônio líquido). Em 2009, o Employee Benefit Research Institute atualizou esse número para incluir que a economia média de aposentadoria era de US $ 56.212 para aqueles com idade entre 65 e 75 anos. Como resultado, esses aposentados podem precisar vender ou hipotecar reversamente suas casas para explorar esse recurso de renda.
Os danos da recessão
Em 2011, o Federal Reserve informou que "o patrimônio líquido da família americana média caiu 23%" entre 2007 e 2009, de acordo com um artigo no site Money da CNN. O relatório do Fed também observou que as famílias americanas começaram a investir dinheiro em poupança em vez de gastar - e colocar dinheiro de volta na economia. Ao contrário do que ocorre com o relatório popular, o Fed também observou que "as famílias dos 10% melhores do patrimônio líquido" sofreram um declínio médio de 13%, enquanto "famílias abaixo da renda média nacional" viram os ganhos aumentarem. O Federal Reserve raramente realiza pesquisas sobre o patrimônio líquido das famílias. No entanto, dado que os aposentados geralmente têm mais poupança e home equity acumulados, é justo supor que seus ativos também sofreram, especialmente se a maior parte de seus patrimônios líquidos estivesse concentrada no patrimônio líquido.
O "número" médio
Os números são claros: economizar cedo produz a maior poupança para a aposentadoria, e sua casa pode não ser o veículo de investimento mais seguro. O relatório do Federal Reserve observou que a renda média e a idade nem sempre são um bom indicador do patrimônio líquido futuro. Embora os assalariados de alta renda tenham tipicamente um patrimônio líquido maior, eles podem ter mais dívidas de hipotecas caras. Eles também podem morar em áreas mais caras, resultando em menos sobras para economizar. No entanto, é claro que os aposentados americanos esperam utilizar sua casa como um recurso de aposentadoria.