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Se você está planejando se casar, você precisará desenvolver um plano para combinar suas finanças e suas vidas. Ter uma conta bancária conjunta é importante para muitos casais, mas sem o planejamento adequado, essas finanças combinadas podem se tornar uma fonte de contenção. Tomando o tempo para planejar adequadamente antes de combinar suas contas bancárias irá pagar no final.
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Reúna contas bancárias recentes para você e seu futuro cônjuge. Analise suas finanças com atenção, incluindo o dinheiro que você ganha e o dinheiro que gasta todo mês. Retire cópias de seus recibos de pagamento e suas contas mensais para ter uma idéia de onde você está financeiramente.
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Desenvolva um orçamento familiar antes de combinar oficialmente suas contas bancárias. Você pode baixar modelos de orçamento para usar com o Microsoft Excel e outros programas de planilha populares. Detalhe todos os seus gastos, incluindo o aluguel ou pagamento de hipoteca, pagamentos de empréstimos estudantis, dívidas de cartão de crédito, serviços públicos e outras despesas.
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Decida qual conta bancária permanecerá aberta e qual será fechada. Se ambos tiverem contas na mesma instituição, você poderá combinar essas duas contas, mas se fizer banco com instituições separadas, será necessário fechar uma das contas e transferir o dinheiro para a conta conjunta.
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Pare qualquer depósito direto e pagamento automático da conta que será fechada. Pode levar até dois meses para que os pagamentos automáticos e os depósitos diretos parem, portanto, você precisará aguardar até que isso aconteça para fechar a conta.
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Altere a propriedade do que será a conta conjunta para adicionar o segundo nome. Designe que a conta bancária deve ser uma conta conjunta. Ambos os co-proprietários da conta conjunta precisarão assinar um cartão de assinatura para a conta.
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Ajuste o seu depósito direto e o do seu futuro cônjuge para entrar na conta bancária conjunta. Além disso, altere todos os pagamentos automáticos para sair dessa conta.