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Uma transferência eletrônica é uma maneira conveniente de movimentar fundos. Dependendo das instruções do remetente, um banco pode creditar uma transferência eletrônica de entrada para uma conta de depósito ou uma conta de crédito. Com a devida identificação, você também pode pegar o dinheiro pessoalmente.
Benefícios
As transferências eletrônicas permitem que os clientes enviem e recebam dinheiro de praticamente qualquer lugar do mundo. Muitas vezes, você receberá o dinheiro no mesmo dia em que o remetente iniciou a transferência se o dinheiro estiver vindo de um banco doméstico. Se você está recebendo dinheiro do exterior, pode ser necessário esperar alguns dias para gastá-lo.
Processo
O remetente da transferência bancária deve fornecer ao banco ou à cooperativa de crédito as informações de identificação e a sua. Essas informações incluem o número exato da sua conta bancária, nome e endereço. Se o dinheiro está vindo ou indo para outro país, ele também pode precisar fornecer o código da Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, que é o identificador internacional do banco. O remetente também precisa dar um motivo para transferir o dinheiro. Depois que o banco verifica se o remetente tem fundos suficientes, subtrai o valor da conta do remetente e envia uma notificação ao banco recebedor da transferência. O banco remetente envia o dinheiro para o banco recebedor eletronicamente.
Honorários
As taxas de transferência bancária de entrada geralmente são muito menores do que as taxas que o remetente paga pelo envio do dinheiro para você. Essas taxas dependem do tipo de conta e do tipo de transferência eletrônica.
As taxas de transferência bancária podem variar dependendo se você está recebendo dinheiro de um banco internacional ou doméstico. Para as transferências domésticas recebidas, as taxas variam de US $ 15 a US $ 25, enquanto as transferências de saída podem custar entre US $ 20 e US $ 35. Por outro lado, as transferências internacionais de entrada também custam entre US $ 15 e US $ 25, mas as transferências internacionais de saída geralmente variam entre US $ 45 e US $ 65. Às vezes, os bancos renunciam às taxas de transferência eletrônica de entrada para determinadas contas, e você pode não incorrer em uma taxa se estiver transferindo dinheiro entre contas no mesmo banco.
Atividade suspeita
Você pode receber qualquer número de transferências eletrônicas, bem como qualquer quantia em transferências eletrônicas. Mas, de acordo com as regras do Bank Secrecy Act, os bancos devem aderir a diretrizes rigorosas de geração de relatórios ao transferir dinheiro. Se o seu banco suspeitar de suas transferências eletrônicas de entrada, ele deve relatar suas atividades à Rede de Execução de Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro. As atividades suspeitas incluem o recebimento de grandes somas de dinheiro quando não há serviço de correspondência aparente fornecido, bem como o recebimento de múltiplas transferências em quantias inferiores a US $ 3.000 que somam depósitos substanciais.