Como obter um empréstimo de proprietário pela primeira vez

Quando você está pronto para começar a fazer compras para a sua primeira casa, sente-se com o seu credor de escolha para obter pré-qualificada para um empréstimo à habitação. Obtendo pré-qualificado, você está permitindo que o credor analise seus ganhos e seu perfil de crédito, o que lhe dá uma estimativa de quanto você pode pagar em casa. Quando você está pronto para colocar um contrato em uma casa, você recebe um pré-aprovado hipoteca, um processo que examina mais de perto seu perfil financeiro.

Escolha um emprestador

Você pode começar sua busca por um emprestador de empréstimo de casa pela primeira vez com seu banco, mas é melhor comparar as taxas de juros e os termos de empréstimo de vários credores antes de decidir qual escolher. Você pode comparar as taxas de juros e os termos de empréstimos dos credores localmente e on-line.

Programas de Empréstimo para Empregadores Residentes pela Primeira Vez

Normalmente, os compradores de primeira viagem se encaixam em um determinado perfil - pouco tempo de trabalho, renda moderada, crédito abaixo do ideal, falta de ativos importantes e falta de pagamento de 20%. Para permitir que o típico novato compre uma casa apesar dessas questões, o governo federal - por meio de agências como a Federal Housing Administration, o Departamento de Assuntos de Veteranos e o Departamento de Agricultura dos EUA - garante empréstimos feitos a pessoas da primeira vez., tornando mais fácil para o credor assumir o risco que tais compradores de casas às vezes representam. Converse com seu emprestador sobre qual tipo de empréstimo garantido pelo governo federal e pela primeira vez você se qualifica.

O que os credores consideram

Quando você sente-se com um oficial de empréstimo, ele determinará se você qualifica e quanto se baseia nos seguintes componentes do seu perfil financeiro:

Sua pontuação de crédito

Os credores preferem compradores de casas pela primeira vez ter uma pontuação de crédito em torno de 620 para obter melhores taxas de juros e se qualificar para o baixo pagamento. Para empréstimos com seguro FHA, por exemplo, alguns credores podem considerar novatos com pontuações tão baixas quanto 580, a desvantagem é que você teria que ter uma entrada de 10% - o que o qualifica para empréstimo que cobre 90%. do preço de compra - em vez do sinal normal de 3,5% - que cobre 96,5% do preço de compra.

Relação dívida-renda

Os credores consideram quanto dinheiro você faz e como isso se compara à quantia que você gasta. Os rácios de dívida-rendimento de primeira habitação comuns são os seguintes:

• FHA - não quer mais do que 43 por cento da sua renda total dedicada a todas as suas dívidas, incluindo sua hipoteca.
• Departamento de Assuntos de Veteranos e o USDA - Não quer mais do que 41 por cento do seu rendimento total para pagar todas as dívidas, incluindo a sua hipoteca.

Sua relação dívida-renda indica a faixa de preço em que você pode comprar casas.

Taxas de Empréstimo

Os credores exigem que a maioria dos requerentes de empréstimo, incluindo os que estão na primeira vez, paguem algum adiantamento para cobrir itens que incluam, no mínimo:

• Seu relatório de crédito completo
• Uma taxa de avaliação

Alguns credores cobram taxas de inscrição no momento do pedido de empréstimo, enquanto outros permitem que você inclua essas taxas como parte de seus custos de fechamento. Taxas iniciais variam entre os credores. Rever todas as taxas de credor de perto com seu agente de crédito, agente imobiliário ou advogado.

Primeira vez Homebuyer Ajuda

Se você não conseguir obter os pagamentos e os custos de fechamento, considere a solicitação de assistência, às vezes chamada de programas de ajuda ao primeiro comprador. Tais programas são oferecidos através de empresas de habitação patrocinadas pelo Estado. Essas agências estaduais também podem levar o termo "habitação a preços acessíveis" como parte de seu nome. Você pode se qualificar para empréstimos sem juros ou de "atraso no pagamento", explica Polyana da Costa em um artigo de abril de 2014 da Bankrate. Pergunte ao seu credor sobre os primeiros programas de ajuda disponíveis no seu estado. Às vezes, você pode encontrar informações sobre esses programas postados no site do seu governo estadual.