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O Internal Revenue Service permite que você invista sua poupança de conta de aposentadoria individual em vários instrumentos financeiros. Suas únicas exclusões são colecionáveis ou seguro de vida. Enquanto você pode ganhar bons retornos, colocando o seu dinheiro IRA em fundos mútuos ou ações, você também pode perder dinheiro se os preços das ações caem. Certos investimentos, como certificados de depósito, têm a garantia de retornar uma porcentagem específica por um período específico. Embora as IRAs garantidas não possam perder dinheiro, elas podem não ser sua melhor opção de investimento, especialmente se você tiver décadas para se aposentar antes da aposentadoria.
Contas do mercado monetário e certificados de depósito
As IRAs garantidas mais comuns são aquelas oferecidas por bancos ou cooperativas de crédito seguradas pela Federal Deposit Insurance Corporation ou pela Administração Nacional de Cooperativas de Crédito. Colocar seu dinheiro IRA em um certificado de depósito garante que você receberá uma quantidade declarada de juros por um período que varia de seis meses a vários anos, dependendo dos termos do CD. Nas últimas décadas, as devoluções de CD foram escassas, mas você não perderá seu principal mesmo que o banco ou a cooperativa de crédito falhe se sua conta valer US $ 250.000 ou menos. Esse é o limite do FDIC e NCUA para cada depositante em um banco segurado. Se o seu dinheiro IRA valer mais do que isso, considere investi-los em instituições financeiras diferentes para proteção completa.
As contas do mercado monetário bancário e de crédito também são garantidas, embora as taxas de juros possam mudar com mais frequência do que com os CDs. Se você retirar dinheiro do seu CD antes do final do prazo, as penalidades financeiras serão aplicadas. Não é esse o caso das contas do mercado monetário.
Segurança versus crescimento
Você não perderá o seu principal diretamente se você esconder sua poupança IRA em uma conta de CD ou mercado financeiro, mas você pode perder dinheiro a longo prazo. Como aponta Bankrate, você deve certificar-se de que seu dinheiro de aposentadoria é adequado, e as taxas de CD não podem exceder a taxa de inflação. Ao invés de colocar todos os seus IRA ou outros ativos de aposentadoria em contas garantidas, vá para o crescimento em ações ou fundos mútuos, quando a aposentadoria ainda está a anos de distância. Se o mercado passar por um ciclo "bear" ou "down", você ainda terá tempo para recuperar seus ativos IRA. À medida que você se aproxima da aposentadoria ou se aposenta de fato, colocar uma certa quantia de seu dinheiro em retornos garantidos faz sentido. Isso não significa que todos os seus fundos de aposentadoria devam entrar em investimentos garantidos. Você ainda precisa de uma carteira diversificada que equilibre riscos e supere a inflação.