Índice:
- Diferenciação
- Informação básica
- Comps
- "Como está" vs. "sujeito a"
- Valor avaliado = valor de mercado
- Problemas
Um empréstimo convencional é qualquer empréstimo que não seja um empréstimo do governo. Por exemplo, um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA) é um empréstimo do governo e, portanto, não é um empréstimo convencional. Um empréstimo da Veterans Administration (VA) também é um empréstimo do governo. Existem requisitos de avaliação para empréstimos FHA e VA, bem como empréstimos convencionais. Avaliações para empréstimos convencionais precisam atender às diretrizes do credor.
Diferenciação
Existem várias diferenças nos requisitos entre um empréstimo convencional e um empréstimo do governo. Normalmente, os requisitos de avaliação para um empréstimo do governo são mais rigorosos do que aqueles para um empréstimo convencional. Por exemplo, os requisitos da FHA são tão rigorosos que, se uma avaliação não atender aos padrões em relação a odores nocivos, contaminantes ambientais ou qualquer outra violação de saúde ou segurança, o empréstimo será recusado pelo credor.
Esses requisitos não são necessariamente padrão nos empréstimos convencionais.
Informação básica
A avaliação básica exige informações sobre a propriedade. A informação necessária para completar a avaliação varia de comentários pelo avaliador, se aplicável, descrição legal, preço de venda, metragem quadrada e preço por pé quadrado, idade, condição, quartos totais, data do valor avaliado e valor avaliado, entre centenas de outros identificando aspectos da propriedade. O avaliador tem a oportunidade de comentar ou avaliar todos os aspectos da casa, a propriedade e até mesmo os utilitários.
Comps
É necessário que a avaliação apresente três composições ou comparações com a propriedade que está sendo avaliada. Um credor não aprovará um empréstimo convencional sem três composições. Essas composições estão sempre na mesma vizinhança da propriedade, mas exatamente o quão próximo está próximo do emprestador.
"Como está" vs. "sujeito a"
A caixa "no estado em que se encontra" deve ser verificada para que uma avaliação convencional seja aprovada por um credor. Isso significa que a propriedade foi avaliada com um valor de mercado no estado atual ou no estado em que se encontra. A outra opção seria "sujeita a", o que significaria que a propriedade seria avaliada pelo valor de mercado "sujeito a" certos reparos ou melhorias.
Valor avaliado = valor de mercado
No geral, é o trabalho do subscritor determinar a elegibilidade do candidato para o empréstimo convencional. Nos empréstimos convencionais, a principal preocupação do subscritor é o valor de mercado da casa. Onde com empréstimos do governo, o segurador pode estar mais interessado em questões de segurança e ambientais.O valor avaliado deve ser igual ao preço da casa. Um credor não aprovará um empréstimo convencional se o montante do empréstimo for superior ao valor avaliado da casa.
Problemas
Às vezes, um credor exigirá que os reparos sejam feitos antes que o empréstimo convencional seja aprovado e, ocasionalmente, o credor permitirá que os reparos sejam feitos depois que os compradores se apropriarem. Por exemplo, se o avaliador descobrir que alguns problemas elétricos precisam ser atendidos, o credor pode não permitir o fechamento antes que esses problemas sejam corrigidos pelo vendedor. No entanto, se houver questões estéticas, como uma caixa de correio caindo ou um deck que precisa de atenção, o credor pode, a critério do credor, optar por aprovar o empréstimo convencional e permitir que os compradores façam os reparos após o fechamento.