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O processo real de fechamento de uma conta Merrill Lynch é simples, embora você possa enfrentar taxas de fechamento. Certos tipos de contas, como contas de aposentadoria individuais, podem exigir documentação e processamento adicionais antes que você possa fechá-las.
Processo
Para fechar sua conta no Merrill Lynchseu primeiro passo será entrar em contato com uma autoridade da empresa. Normalmente, esse será seu corretor. No entanto, se você estiver insatisfeito com seu corretor, também poderá encerrar sua conta conversando com o gerente da filial ou com um gerente de operações. Você pode ligar para qualquer um desses indivíduos no número de telefone listado em seu extrato mensal ou postado no site da empresa. Você também pode visitar o ramo pessoalmente. Pergunte ao seu corretor, ou quem você contatar, o que você precisa fazer para fechar sua conta.
Contas de Investimento Regular
Se você tem uma conta de investimento regular e simplesmente deseja receber um cheque enviado a você, geralmente não precisará preencher nenhuma papelada adicional. No entanto, algumas ramificações podem solicitar que você envie uma carta assinada para que eles tenham um registro de seus arquivos. Se você quiser transferir dinheiro ou investimentos para outra empresa, terá que preencher um formulário de transferência. O formulário de transferência é necessário para indicar para onde você deseja que seus recursos sejam enviados.
Contas de aposentadoria
Se você tiver um plano de aposentadoria, como um IRA, terá que preencher um formulário de distribuição do IRA para fechar sua conta e retirar seus ativos. O dinheiro em um IRA nunca foi tributado, então você terá que indicar se deseja que os impostos sejam retidos se você solicitar um cheque. Para evitar impostos e penalidades, geralmente é melhor solicitar uma transferência direta para outra instituição financeira. Assim como em uma conta de investimento regular, você precisará indicar isso no formulário de transferência do IRA, se estiver enviando seus recursos para outro lugar.
Taxas e Custos
Para qualquer tipo de encerramento de conta, espere pagar uma taxa à Merrill Lynch. Alguns corretores de recebimento, no entanto, reembolsarão você pela taxa se você transferir sua conta para eles. Se você está liquidando os ativos em sua conta, você geralmente terá que pagar uma comissão em todas as negociações que fizer também. Distribuições em dinheiro de um IRA que são enviadas para você, em vez de para outra empresa, serão totalmente tributáveis. Você também deve uma multa de 10% se tiver menos de 59 anos e meio.