Índice:
- Regras básicas sobre saques
- Penalidades de distribuição antecipada
- Outras opções
- Advertências sobre Empréstimos
Um plano 401 (k) é um programa de aposentadoria que incentiva você a economizar parte de seus ganhos antes dos impostos e dá ao seu empregador um meio de contribuir para sua aposentadoria. Um 401 (k) essencialmente tomou o lugar de um plano de pensão para muitos trabalhadores americanos, e é por isso que as regras e regulamentos penalizam você por retirá-lo cedo.
Regras básicas sobre saques
Você não pode sacar seu 401 (k) até que você gire 59 1/2 sem pagar uma penalidade significativa, com algumas exceções limitadas. Certamente, se você morrer, seu dinheiro pode ser distribuído para seus herdeiros ou bens. Se você se tornar incapacitado, você pode aplicar para explorar seu investimento. Uma dificuldade, conforme definida pelo Internal Revenue Service, também pode abrir sua conta para distribuição livre de pena. As necessidades de dificuldades podem incluir propósitos educacionais, contas médicas, pagamento de uma casa, conserto de moradia, dinheiro para evitar despejo e despesas de funeral. Se você deixar seu emprego, sua empresa tem a opção de sacar seu 401 (k) e enviar-lhe o saldo, menos 20% para os impostos. Se você não transferir os fundos para outro fundo de aposentadoria elegível dentro de 60 dias, poderá incorrer em penalidades.
Penalidades de distribuição antecipada
A penalidade de imposto federal padrão para retirada dos planos 401 (k) antes de você completar 59 1/2 é de 10%. Você relata essas informações no Formulário 5329 do IRS, que é relatado em sua declaração anual de imposto 1040. A multa de 10% é sobre o imposto regular que você pagará, pois a distribuição é considerada uma renda adicional. Seu empregador é obrigado a descontar 20% na frente para pagar seus impostos, deixando-o com menos do que o esperado. Não há penalidade adicional para informar sobre seus impostos estaduais, com exceção da Califórnia, que coloca uma multa de 2,5% sobre as retiradas iniciais de 401 (k).
Outras opções
Muitos planos 401 (k) têm uma opção de empréstimo que você pode usar quando precisar de fundos de emergência. Se o seu plano incluir essa opção, na maioria dos casos, você poderá obter um empréstimo de até 50% do seu saldo adquirido no 401 (k), até US $ 50.000. Você deve devolver o empréstimo em parcelas regulares dentro de cinco anos. Os juros são pagos sobre o empréstimo, geralmente próximo de 1 ou 2%, o que entra na sua conta.
Advertências sobre Empréstimos
Taxas de administração, manutenção e originação podem ser avaliadas quando você faz um empréstimo. A taxa de penalização de 10% será aplicada em toda a distribuição que você fez se o empréstimo não for pago dentro do período de tempo especificado. Também é possível que todo o empréstimo seja pago se você sair do seu emprego, e o saldo restante será tratado como uma distribuição se você não puder pagá-lo. Além disso, você não está ganhando o interesse em seu investimento de aposentadoria, enquanto você está pagando o empréstimo.