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Cheque e fraude de cartão de débito atingiu proporções gigantescas. Quase um em cada cinco usuários de cartão eletrônico informaram ter roubado seu número de identificação pessoal em 2009. A denúncia de fraude pode ser frustrante. As vítimas relatam ir a uma delegacia de polícia onde moram, apenas para serem enviadas para outra estação que policia a área onde ocorreu a fraude, possivelmente a algumas horas de distância. As vítimas precisam ser persistentes em denunciar a fraude, porque em alguns estados denunciar a fraude à polícia desencadeia importantes proteções ao consumidor. Na Califórnia, por exemplo, as agências de crédito devem remover contas fraudulentas de um relatório de crédito após o recebimento dos relatórios policiais.
Ligue para o seu banco. Seu banco pode usar software sofisticado para detectar fraudes em cartões de débito e um representante pode ter ligado para você para saber sobre possíveis fraudes. Na chance que você suspeita que uma fraude é perpetrada, chamar seu banco irá colocar um "congelamento" no cartão. Isso significa que não pode ser usado pelo criminoso e limita a quantidade de dinheiro que eles podem ganhar com o roubo.
Juntar informação. Enquanto você estiver no telefone com o banco, se eles ligaram para você ou se você os chamou, pergunte onde e quando o cartão foi usado. Informe ao seu banco quais transações são legítimas e quais são fraudulentas. Pergunte se o seu PIN foi usado em qualquer uma das transações. Nos casos em que os itens foram comprados, pergunte se eles sabem se o cartão foi passado ou se o número foi simplesmente inserido na máquina.
Pergunte se o banco tem um número de incidente específico que você ou a polícia pode consultar ao realizar chamadas de acompanhamento. Além disso, peça um número direto que a polícia possa ligar para fazer suas próprias perguntas sobre a fraude.
Entre em contato com o departamento de polícia onde você mora. Comece chamando o número não emergencial. Informe o departamento que você é uma vítima de roubo de identidade. Peça para registrar um relatório policial. Eles podem pedir para você se reportar à estação para arquivar o relatório. Alguns departamentos permitem que os reclamantes façam relatórios pelo telefone.
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Forneça à polícia todas as informações coletadas, incluindo informações de contato do seu banco. O banco pode fornecer informações à polícia que não podem fornecer a você. A polícia pode pedir mais informações. Eles podem solicitar que você registre reclamações adicionais em jurisdições em que ocorreram as transações fraudulentas. Siga suas instruções.
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Acompanhamento. Os departamentos de polícia raramente têm recursos para investigar fraudes com cartões de débito. As transações estão longe demais, e há simplesmente muitos casos de roubo. Mas denunciar fraudes pode dar à polícia pistas sobre fraudes complicadas. Reunir cópias dos relatórios policiais, da mesma forma, pode ajudá-lo a combater os danos no seu relatório de crédito, especialmente se os fraudadores abriram contas em seu nome.