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Os planos de participação nos lucros são planos de aposentadoria construídos em torno de dar aos funcionários uma porcentagem dos lucros do ano; a partir de 2010, a contribuição anual máxima é de 25% do salário de um empregado ou US $ 49.000, o que for menor. Como a maioria dos planos de aposentadoria, o dinheiro colocado em um plano de participação nos lucros é isento de impostos até que o empregado o retire do plano. Também como outros planos de aposentadoria, existem regras rígidas sobre quando um funcionário pode começar a sacar dinheiro. Os levantamentos antecipados exigem o pagamento de impostos sobre o valor retirado, bem como uma penalidade.
Retiradas Antecipadas
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Converse com seu empregador sobre sua política de retirada. Os planos de participação nos lucros têm mais flexibilidade do que um 401 (k) ou um IRA. O plano de participação nos lucros do Iron Workers of Western Pennsylvania, por exemplo, permite que os funcionários que participaram do plano por cinco anos ou mais retirem uma parte do dinheiro antecipadamente. Muitos planos, mas não todos, permitem retiradas de dificuldades para lidar com despesas inesperadas, como contas médicas que você, seu cônjuge ou seus filhos incorreram.
Degrau
Calcule seu imposto. Mesmo que seu plano permita saques antecipados, você terá que pagar impostos sobre o dinheiro e uma penalidade de 10% sobre qualquer coisa que você retirar antes de chegar a 59 1/2.
Degrau
Procure por isenções ao imposto de multa. Por exemplo, se você deixar o emprego após os 55 anos, o IRS não aplicará uma penalidade por saques. O IRS também isenta os desembolsos feitos para os montantes transferidos para um IRA ou outro plano de empregador, ou distribuições feitas ao dividir a propriedade durante o divórcio, se for feito sob uma ordem qualificada de relações domésticas.
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Preencha a documentação correta e envie-a para sua empresa.
Retiradas Regulares
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Pergunte à sua empresa em quanto tempo depois de 59 1/2 você pode começar a sacar dinheiro. Depois dos 59 anos e meio, o IRS não penaliza mais por saques. Algumas empresas, no entanto, podem exigir que você espere mais. Os participantes do plano dos trabalhadores de ferro devem ter 65 anos antes de começarem a fazer retiradas regulares, a menos que se qualifiquem para uma exceção.
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Calcular os pagamentos de impostos. Mesmo que você não pague impostos de multa após os 59 anos e meio, você ainda deve pagar o imposto de renda federal sobre o dinheiro que você sacar. Quando você atingir a idade de 70 anos, você deve começar a fazer retiradas mínimas, mas você tem a opção de retirar tudo de uma só vez. Decida qual alternativa funcionará melhor para você.
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Comece a fazer retiradas quando sua empresa permitir e no momento em que você perceber o maior benefício. Se você trabalhar além dos 59 1/2, adiando os saques até que se aposente, sua renda poderá ser menor e, portanto, suas retiradas podem ser tributadas a uma taxa mais baixa.