Índice:
A ideia de se aposentar aos 55 anos pode parecer atraente por muitas razões. Nessa idade, você provavelmente já fez muito do trabalho de criar sua família, conquistou muitos dos sucessos que queria da sua carreira e ainda será saudável e ativo o suficiente para aproveitar suas atividades de lazer favoritas. muitos anos - talvez até décadas. Mas, por qualquer medida, aposentar-se aos 55 anos é uma aposentadoria antecipada - são sete anos completos antes que você possa começar a coletar até benefícios parciais de aposentadoria. Ser capaz de se aposentar confortavelmente enquanto você é tão jovem requer um planejamento cuidadoso e muito dinheiro.
Dívida
Antes de calcular quanto dinheiro você precisará aposentar aos 55 anos, você deve considerar quanta dívida terá nessa idade. Você deve pagar todas as suas dívidas de cartão de crédito de alto interesse e, idealmente, sua hipoteca antes de se aposentar cedo. Quase três quartos dos aposentados que tinham dívidas reconheceram em uma pesquisa citada pela Consumer Reports que sua dívida afetou sua segurança financeira.
Despesas
Decidir exatamente o quanto você precisa se aposentar em qualquer idade é uma decisão pessoal, mas a melhor maneira de calcular isso é determinar seu orçamento de aposentadoria. Tenha em mente que, se você se aposentar aos 55 anos, provavelmente desejará gastar mais dinheiro em entretenimento e viagens do que quando estava trabalhando, e possivelmente mais do que a maioria das pessoas gastaria se se aposentassem em uma idade tradicional. Você também terá que gastar mais em seguro de saúde, porque você não será elegível para o Medicare até completar 65 anos. Espere que seu orçamento diminua à medida que envelhece. A maioria das pessoas de 55 a 64 anos gasta 20% a mais em roupas, entretenimento, alimentos e outros itens do que pessoas com idade entre 65 e 74 anos, que gastam cerca de 30% menos do que aquelas acima de 74 anos, segundo o Bureau of Labor Statistics. Pesquisa de Despesas do Consumidor de 2006.
Poupança
Se você se aposentar aos 55 anos, você deve estar preparado para pagar suas despesas pelo menos nos próximos 30 anos, mas nem todo esse dinheiro pode sair da sua poupança de aposentadoria imediatamente. Você pode aproveitar seu 401 (k) sem ter que pagar uma penalidade de 10% de retirada antecipada aos 55 anos, mas você não poderá usar a penalidade de poupança de IRA grátis por mais quatro anos e meio, e você não seja elegível para receber até benefícios parciais da Previdência Social até você ter 62 anos. Isso significa que você terá que confiar mais em seus investimentos e contas tradicionais de poupança durante esse período.
Pensão
Se você tem uma pensão patrocinada por funcionários, provavelmente estará em uma posição melhor do que a maioria das pessoas para se aposentar aos 55 anos. Mas talvez você não possa contar com sua pensão completa imediatamente. Algumas empresas permitirão que os funcionários que se aposentam aos 55 anos recebam apenas uma porcentagem de sua pensão até que atinjam uma idade de aposentadoria mais tradicional. Se você não puder receber sua pensão completa ao se aposentar, planeje suplementar sua pensão com mais dinheiro de sua poupança.
Investimentos
Aposentar-se aos 55 anos torna a sua estratégia de investimento mais complicada do que seria se você fosse se aposentar mais tarde. Se você coloca muito do seu dinheiro em títulos de renda fixa, como títulos ou certificados de depósito, corre o risco de perder o crescimento da economia nos próximos 30 anos e ver seu ovo de ninho encolher por causa da inflação. Você também não pode confiar nas taxas médias de retorno, tanto quanto os aposentados mais velhos, porque sua aposentadoria mais longa significará que haverá mais anos em que os retornos podem estar abaixo da média, forçando você a mergulhar em seu principal investimento e reduzir seus ganhos no mercado de ações quando o mercado se recupera. Um planejador financeiro entrevistado pela Consumer Reports em 2008 recomendou ter pelo menos um ou dois anos das despesas de vida que você estimou em seu orçamento em uma conta líquida que pode ser usada antes de se aposentar. Dessa forma, você pode mergulhar nessa conta para cobrir as despesas de manutenção sem ter que vender suas ações quando o mercado estiver em baixa.