Índice:
- Taxas de imposto imprevisíveis
- Penalidades de distribuição antecipada
- Morte Antecipada
- Azul do imposto de conversão
Para muitos investidores, as contas de aposentadoria individuais (IRAs) de Roth são uma boa oportunidade para separar dinheiro para a aposentadoria e deixá-lo crescer e ser composto, livre de impostos. Embora os investidores paguem em suas contribuições anuais de Roth, retiradas qualificadas, ou distribuições, não são tributados - o que significa que os lucros de investimento de um Roth estão a salvo do IRS. No entanto, um Roth IRA não é o bilhete para todos - o diabo está nos detalhes.
Taxas de imposto imprevisíveis
Como regra geral, os profissionais de impostos incentivam você a adiar o pagamento de um imposto, desde que legalmente possível - por que entregar esse dinheiro ao IRS se ele pudesse ser colocado para trabalhar para você agora? Isso às vezes é verdade para um IRA de Roth, que exige que você pague impostos antecipadamente para obter economia na linha. Se você acha que estará em uma faixa de renda mais alta quando se aposentar, um Roth IRA é uma boa ideia porque sua alíquota é menor agora. Mas se você acabar fazendo menos na aposentadoria, seus impostos terão sido maiores do que o necessário.
Penalidades de distribuição antecipada
Se você quiser retirar fundos do Roth IRA antes de completar 59 1/2, você pode ser responsável por pagar uma multa de 10% sobre os ganhos do Roth - ao contrário de suas contribuições, que nunca são penalizadas. Os IRAs de Roth também estão sujeitos à regra de cinco anos, que estipula que você não pode receber uma distribuição qualificada até que a conta esteja aberta por cinco anos, mesmo que você gere 59 1/2 nesse meio tempo. O mesmo também é verdade para os fundos que você rolar para um Roth IRA - você deve deixá-los sentar por cinco anos.
Morte Antecipada
Parece mórbido, mas é algo a considerar: você pode morrer sem nunca ver um benefício fiscal do seu Roth IRA. Pelo menos com um IRA tradicional, você pode fazer uma anulação de imposto por sua contribuição no ano em que o fizer. Com um Roth IRA, você geralmente precisa esperar até a aposentadoria para obter suas mãos sobre os ganhos livres de impostos.
Azul do imposto de conversão
Uma lacuna de 2010 que elimina os limites de renda para as conversões de Roth IRA tem muitas pessoas lutando para rolar seus IRAs tradicionais e 401ks para contas Roth. Pode ser uma boa oportunidade para poupar dinheiro, mas há uma desvantagem onerosa: as conversões são tributadas à taxa de imposto de renda do proprietário da conta. Isso significa que, se você decidir converter, poderá ter uma conta fiscal muito grande se sua carteira de investimentos for grande.