Índice:
- Uma política não é suficiente
- O furacão dedutível
- Seguro de inundação e reformas legislativas
- Ferramentas para comparar taxas
Na Florida vulnerável a furacões, o seguro de casas e objetos de valor contra tempestades destrutivas é um rito de passagem e não uma sidenote. Embora não seja uma surpresa que os residentes da Flórida tenham pago a maior parte do seguro residencial do país em dezembro de 2013, isso não se deveu apenas a furacões. Como o Tampa Tribune observa, a ausência de um grande furacão em quase uma década depois do furacão Wilma em 2005 não impediu os aumentos anuais nos prêmios.
Uma política não é suficiente
Os floridianos gastaram quase US $ 2 mil por ano em prêmios em 2013, mas nem isso cobriu tudo relacionado a furacões. Uma política padrão cobria o dano do vento, mas isso não é tudo que as tempestades oferecem. Se a tempestade inundasse a casa, por exemplo, os proprietários teriam que ter uma política separada para cobrir esse evento. Nesse sentido, o custo total do "seguro de furacão" não pode ser coberto em um único termo abrangente, pois envolve várias políticas, cada uma com suas próprias franquias e subpolíticas.
O furacão dedutível
Os proprietários também devem contabilizar a chamada franquia de furacão. Na Flórida, juntamente com 17 outros estados propensos a furacões, as seguradoras podem automaticamente aplicar um furacão dedutível à política de um proprietário. A franquia varia de 1 a 5% do valor de uma casa. Aplica-se a danos específicos de furacões e é acionado por critérios específicos, como alertas de tempo severo. Essa porcentagem é o que o proprietário paga em caso de danos causados por furacões.
Seguro de inundação e reformas legislativas
De acordo com a Agência Federal de Gerenciamento de Emergências, um quinto das apólices de seguro contra inundações do estado aumentou em 25% em janeiro de 2014. No entanto, alguns proprietários de imóveis na Flórida registraram aumentos de 700% em apenas um ano. Parte deste aumento deveu-se à Lei de Reforma do Seguro contra Inundações de Biggert-Waters de 2012, que aprovou aumentos nas taxas. O site político Florida Watchdog afirmou que os municípios mais atingidos foram Pinellas, Miami-Dade e Lee.
Ferramentas para comparar taxas
Floridianos que desejam encontrar taxas de seguro para seus condados podem usar ferramentas on-line, como as ESCOLHAS da Florida Office of Insurance Regulation. Permite-lhes comparar as companhias de seguros e os prémios médios de cada uma. Eles também podem ligar suas informações e encontrar uma lista de preços e seguradoras. Em 2014, um proprietário com um edifício pré-2001 de US $ 150.000 sem mitigação de vento no condado de Miami-Dade tinha 27 opções que variavam de US $ 4.000 a US $ 13.000.