A definição de risco de carteira

Risco de carteira é a possibilidade de uma carteira de investimentos não atingir seus objetivos. Há vários fatores que contribuem para o risco do portfólio e, embora seja possível minimizá-los, você nunca conseguirá eliminá-los completamente.

Um close-up de um homem usando uma calculadora enquanto olha para documentos financeiros.credit: Nonwarit / iStock / Getty Images

Risco sistêmico

O risco sistêmico, um fator de risco que você nunca pode eliminar, contribui para o risco do portfólio. O risco sistêmico inclui o risco associado às taxas de juros, recessão, guerra e instabilidade política, que podem ter repercussões significativas para as empresas e seus preços de ações. Por sua natureza, esses fatores de risco são imprevisíveis. Embora você possa determinar a tendência de longo prazo das taxas de juros, não é possível prever a quantia que elas subirão ou cairão. Na maioria dos casos, o mercado de ações irá precificar a mudança antecipada, muito antes do investidor individual considerá-la.

Risco Não Sistemático

Também conhecido como risco específico, refere-se ao risco associado à propriedade de ações de uma empresa específica em sua carteira. Este risco você pode controlar, ou pelo menos minimizar. À medida que aumenta o número de empresas diferentes dentro do seu portfólio, você basicamente distribui o risco em todo o seu portfólio, reduzindo assim o impacto geral de um estoque de baixo desempenho.

Diversificação

A diversificação, ou não colocar todos os ovos na mesma cesta, é o principal método para reduzir o risco específico dentro da sua carteira. Não apenas você precisa possuir várias empresas diferentes, mas também precisa ter empresas de diferentes setores. Se você investir todo o seu dinheiro em ações de bancos, poderá reduzir o impacto que uma empresa terá em seu dinheiro, mas não eliminou o efeito que o setor poderia ter em seus investimentos.

Mais do que apenas ações

Uma outra maneira de melhorar sua diversificação de portfólio é investir em outras classes de ativos. Os fundos mútuos equilibrados investem uma parte do dinheiro do fundo em ações, títulos e aplicações financeiras de curto prazo, como títulos do tesouro. Ao adicionar esses investimentos, que têm um grau mais alto de segurança e proporcionam renda, você também reduz o risco de sua carteira.

Entendendo sua tolerância ao risco

Ter uma compreensão clara de sua tolerância ao risco é um fator significativo para alcançar seus objetivos de investimento. É fácil aproveitar a onda de um mercado de ações que cresce a cada dia sem fim à vista, mas é uma história completamente diferente quando ocorre um acidente ou um período prolongado de perdas diárias. Entender seu nível de conforto durante esses períodos ajuda a eliminar a possibilidade de tomar uma decisão precipitada na hora errada.