As definições de uma franquia incorporada no seguro de saúde

Apólices de seguro de saúde normalmente incluem montantes dedutíveis. Uma franquia é uma quantia que o segurado deve pagar antes que a companhia de seguros comece a pegar a guia. Com efeito, uma franquia coloca o segurado em primeiro lugar na fila para pagar contas médicas, até um certo valor, ao longo de um ano. Esse conceito simples se torna um pouco mais complexo com franquias incorporadas.

Um paciente do sexo feminino consulta com um médico em um office.credit: Purestock / Purestock / Getty Images

Explicação Embutida Básica

Um plano de saúde com uma franquia embutida na verdade tem dois montantes dedutíveis. Em um plano familiar, por exemplo, as franquias incorporadas podem começar a cobrir as despesas de um indivíduo depois que ele incorreu em US $ 1.000 em contas e para toda a família após US $ 5.000. O indivíduo não precisa esperar que toda a família atinja o limite de US $ 5.000 antes de ver a companhia de seguros pagando parte ou todas as suas reivindicações.

Seguro não embutido

Se o plano tem uma franquia não incorporada, "agregada" ou "contratual", a franquia familiar aplica-se às contas médicas de todos. Uma franquia não incorporada de US $ 5.000 significa que as despesas médicas para cada um e todos os membros da família chegam a US $ 5.000 para o valor dedutível a ser atendido. Isso coloca as finanças da família em maior risco de pagamento de despesas médicas do que uma política de dedução embutida.

Leia a papelada

Em geral, as companhias de seguro cobrarão prêmios mais altos por franquias incorporadas, uma vez que correm maiores riscos de sinistros se dois ou mais indivíduos da família começarem a incorrer em despesas médicas. Se um plano contém ou não franquias incorporadas nem sempre é explicado claramente na documentação do seguro. Antes de assinar um plano de saúde da família, pergunte se as franquias estão incorporadas ou não incorporadas.

Co-pagamentos e franquias

As franquias incorporadas e não incorporadas são totalmente separadas dos valores de co-pagamento ou co-seguro. Um co-pagamento significa que você paga uma parte das despesas médicas, mesmo após o valor dedutível ser atendido. Uma única política pode ter co-pagamentos diferentes em serviços diferentes: internações hospitalares, prescrições médicas, fisioterapia e assim por diante. Além disso, pode oferecer o pagamento de 100% dos serviços especificados, como medicina preventiva, check-ups anuais e exames de câncer. Maior co-pays geralmente significam prêmios mais baixos, mas maior risco de danos financeiros, se você tiver contas médicas importantes.