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Você gasta seus anos de trabalho economizando e planejando a aposentadoria, mas como você investe seu dinheiro depois da aposentadoria é igualmente crítico. Quando você começa a viver dos ativos que acumulou, a quantidade de risco que você pode se dar ao luxo cai, então alocar seus ativos adequadamente é essencial. Ao mesmo tempo, ser muito conservador pode significar que sua carteira não consegue acompanhar a inflação, deixando você com menos poder de compra a cada ano.
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Reúna todas as declarações de seus bancos, corretoras e empresas de fundos mútuos. Adicione todos os seus recursos para ver quanto você precisa trabalhar. Divida seus ativos em diferentes seções: uma para ações e fundos mútuos de ações, outra para fundos mútuos de títulos e obrigações e uma terceira para investimentos de renda fixa, como contas de poupança, contas do mercado financeiro e certificados de depósito.
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Divida seus ativos de investimento em dois grupos. O primeiro balde deve conter reservas líquidas por pelo menos cinco a sete anos de despesas. Se você já criou um orçamento de aposentadoria, pode usar esses números para estimar quanto precisará deixar de lado. Se você ainda não criou um orçamento, acompanhe suas despesas por alguns meses e use esses números para determinar quanto precisará. É melhor errar no lado alto ao definir um valor em dólares para suas reservas líquidas.Frank Armstrong, da Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais, recomenda essa abordagem de dois baldes para os aposentados que querem evitar ficar sem dinheiro ou esgotar seus portfólios cedo demais.
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Invista o dinheiro do "primeiro balde" para suas despesas de moradia em uma combinação de investimentos de renda fixa, incluindo fundos governamentais e de títulos corporativos de alta qualidade, certificados de depósito e contas do mercado financeiro. O objetivo dessa parte do seu portfólio é a segurança. Ter de cinco a sete anos de despesas extras reservadas em investimentos seguros lhe dá tempo de superar as inevitáveis tempestades no mercado de ações sem precisar liquidar ações em um mercado em baixa.
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Para o segundo intervalo, coloque o restante de seus ativos de investimento em um portfólio amplamente diversificado de fundos de ações nacionais e internacionais. Todas as classes de ativos devem ser incluídas em sua carteira de ações, incluindo ações de pequena capitalização, ações de capitalização média, ações de grande capitalização, ações de valor e ações internacionais. Você pode usar fundos de índice para seu investimento em ações ou usar fontes como a Morningstar e a Barron's para buscar fundos mútuos com desempenho superior em cada categoria.