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O que faz com que uma taxa de juros "boa" varie com o tipo de empréstimo, e isso muda com o tempo. Em diferentes pontos do século XXI, por exemplo, a taxa de juros média de uma hipoteca foi tão alta quanto 8,05% e tão baixa quanto 3,66%. Os princípios básicos para decidir quando uma taxa é boa não mudam, no entanto.
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Boas taxas de juros são definidas pela economia global, o mercado para empréstimos específicos e o mutuário. Se você tem uma pontuação de crédito de 790 e uma renda anual de US $ 50.000, por exemplo, uma boa taxa para você será menor do que se sua pontuação for 560 e você ganhar salário mínimo.
Suponha que você queira um novo cartão de crédito. Se você receber ofertas pelo correio para se inscrever em um novo cartão, compare-as. Cada oferta deve fornecer a taxa de juros do cartão. Se a taxa for de 17%, digamos, um saldo de US $ 1 mil renderia US $ 170 em juros ao longo de um ano.
Se você está no mercado para uma hipoteca ou um empréstimo bancário pessoal, ligue para vários credores em sua área. Peça uma cotação de preço e, em seguida, pergunte se esse é o menor valor que o credor pode obter. As taxas variam constantemente, e você pode não obter a taxa mais baixa, a menos que peça. Uma cotação de taxa no começo do processo não é juridicamente vinculante, mas pode ajudá-lo a restringir sua pesquisa.
Olhe para os detalhes
Quando você comparar as taxas de juros, seja claro sobre o que você está realmente olhando. O website do Discover Card lista vários detalhes que podem tornar uma taxa muito diferente da outra:
- A taxa pode ser uma baixa taxa introdutória que aumenta após alguns meses.
- A taxa pode ser variável, subindo e descendo com outra taxa de juros. As taxas fixas podem mudar, mas você recebe um aviso antecipado da empresa.
- A taxa baixa pode ser para saldos transferidos de outro cartão, não para compras regulares.
Da mesma forma, uma hipoteca de taxa ajustável começará baixa, então eventualmente aumentará - às vezes acentuadamente. É importante descobrir com que frequência ele pode subir e qual é a taxa máxima de juros.
Outros custos
Algumas taxas de juros são baixas porque o credor é capaz de recuperar o dinheiro através da avaliação de outras taxas. Um cartão de crédito pode ter taxas anuais, taxas de pagamento atrasado, taxas de transferência de saldo e taxas para transações estrangeiras.. Empréstimos bancários vêm com taxas. As hipotecas estão repletas de taxas - custos de fechamento, taxas de corretagem, seguro de título e juros pré-pagos sobre o empréstimo. Uma boa taxa de juros é apenas parte da imagem.
Negociando Down
É possível que uma boa taxa de juros quando você começa a telefonar não seja tão boa quanto você pode conseguir se negociar. Se você ligar e pedir a uma empresa de cartão de crédito para reduzir sua taxa, poderá receber um sim. O mesmo acontece com os credores hipotecários. Se um concorrente já lhe ofereceu uma taxa melhor, mencione isso definitivamente.