Planejador Financeiro vs. Conselheiro

Os termos "consultor financeiro" e "planejador financeiro" podem causar alguma confusão para aqueles que buscam aconselhamento sobre gerenciamento de dinheiro. As questões tornam-se mais complicadas quando os profissionais da indústria fazem mau uso dos termos ou simplesmente aderem à definição mais ampla de consultor. Os investidores devem conduzir uma entrevista com qualquer conselheiro em potencial para descobrir as qualificações, serviços e experiência exatos dessa pessoa para atender às suas necessidades financeiras.

Um jovem casal se encontra com um consultor financeiro: Iurii Sokolov / iStock / Getty Images

Definição de Consultor Financeiro

"Consultor financeiro" serve como um termo abrangente que abrange profissionais financeiros, incluindo corretores de ações, agentes de seguros e banqueiros. A definição ampla significa que os consultores financeiros têm uma ampla gama de qualificações e serviços que variam muito entre os campos. Indivíduos que procuram uma assistência geral de gerenciamento de dinheiro se beneficiariam mais de se concentrar em um grupo de consultores chamado planejadores financeiros.

Definição do planejador financeiro

Os planejadores financeiros trabalham com os clientes para estabelecer metas financeiras de longo prazo. Os serviços podem incluir contas de aposentadoria, assistência para arquivamento de impostos e gerenciamento de ativos e riscos de investimentos. Os planejadores muitas vezes podem vender diretamente produtos financeiros para o cliente ou podem comprar os produtos em nome do cliente. Indivíduos que procuram um planejador financeiro terão de realizar pesquisas sobre os serviços oferecidos e as certificações do planejador.

Qualificações do Consultor Financeiro

Indivíduos que buscam gerenciamento de dinheiro de consultores financeiros precisarão diminuir onde procurar ajuda e, então, conduzir pesquisas sobre quais certificações existem para cada setor. Os corretores da bolsa, por exemplo, recebem licenciamento da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira, enquanto os agentes de seguros não possuem certificação para toda a indústria. Os investidores que buscam um agente de seguros precisariam examinar melhor o histórico de desempenho e os serviços do agente.

Qualificações do planejador financeiro

O Certified Financial Planner Board of Standards emite certificação para planejadores qualificados e oferece uma ferramenta de busca on-line Encontre um CFP Professional para investidores que procuram assistência local (consulte Recursos). Os planejadores devem passar por um exame que envolva educação e ética para receber a certificação. Os investidores devem ainda solicitar a um planejador certificado referências e outras qualificações, mas a certificação CFP serve como um importante ponto de partida.