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Jumbo certificados de depósito são geralmente definidos como CDs com saldos superiores a US $ 100.000. No entanto, alguns bancos descrevem apenas CDs com saldos superiores a US $ 1 milhão em CDs gigantes. As taxas pagas em CDs gigantes costumam ser mais altas do que as tarifas disponíveis em CDs com saldos menores.
Certificados de depósito
Quando você compra um certificado de depósito, você assina um contrato de depósito a prazo e concorda em deixar os fundos depositados no banco ou na cooperativa de crédito por um período de tempo específico. Em troca, a instituição financeira emissora do CD concorda em pagar uma taxa de juros fixa. O seu CD amadurece no final do contrato e, nesse momento, você pode fazer retiradas ou acréscimos durante um período de carência de 7 a 10 dias. Quando o período de tolerância terminar, todos os fundos restantes serão transferidos para um novo termo de CD.
Empréstimos
Os bancos usam dinheiro em CDs para financiar empréstimos. Bancos com grandes bases de depósito podem financiar mais empréstimos e, portanto, os bancos oferecem altas taxas de juros em CDs gigantes para atrair mais dinheiro de depósito. No entanto, os bancos também financiam empréstimos com dinheiro emprestado do Federal Reserve. Quando as taxas de juros estão baixas, os bancos podem emprestar dinheiro de forma barata da Reserva e não precisam depender de dinheiro em CD para financiar empréstimos. Consequentemente, os bancos só oferecem boas taxas em CDs jumbo se as taxas de empréstimos federais forem altas.
Seguro
A Federal Deposit Insurance Corporation assegura fundos mantidos em contas de depósitos bancários de até US $ 250.000 por pessoa e por banco. Os fundos mantidos em cooperativas de crédito são segurados ao mesmo nível pela Administração Nacional da União de Crédito. Antes de 2008, o FDIC só segurava depósitos de até US $ 100.000, o que significava que os ganhos em CDs gigantes não estavam protegidos. Portanto, no passado, os titulares de CD jumbo estavam se expondo a algum risco na busca de retornos mais altos.
CDs de corretagem
Alguns CDs jumbo assumem a forma de CDs de corretagem. São CDs que os bancos vendem para empresas de investimento. CDs mantidos em contas de corretagem, ao contrário de outros valores mobiliários, são protegidos pela cobertura do FDIC. CDs de corretagem jumbo normalmente têm prazos de apenas 6 meses e não são renováveis, o que significa que você recebe seu dinheiro de volta quando o prazo do CD termina. Alguns CDs de corretagem jumbo também podem ser chamados, o que significa que o banco emissor pode cancelar o CD e dar a você um retorno do prêmio antes do término do prazo do CD.