Regras de retirada da fidelidade 401 (k) Hardship

Retirar dinheiro de uma Fidelity 401 (k), antes de atingir a idade de aposentadoria, não é tão simples quanto colocar o dinheiro em sua conta bancária ou no bolso. A lei federal proíbe as retiradas antecipadas do 401 (k), exceto no caso de dificuldades. Mesmo se as circunstâncias difíceis se aplicarem, você ainda pode ter que pagar uma multa sobre o valor que você sacar além de pagar impostos sobre ele.

Fazer uma retirada antecipada da sua Fidelity 401 (k) fará com que você deva mais em seu retorno de imposto.

Restrições de idade

A lei federal permite que você comece a retirar dinheiro da sua Fidelity 401 (k) a partir dos 59 anos = 1/2. Antes disso, você não pode retirar fundos do tipo 401 (k) exceto em circunstâncias difíceis.

Circunstâncias de Dificuldades

Um plano Fidelity 401 (k) pode permitir que você acesse o dinheiro em sua conta se preencher as condições de uma retirada difícil. Você geralmente atende a essas condições se precisar da retirada para satisfazer uma necessidade financeira imediata e grave e se o valor da sua retirada não exceder o valor da necessidade financeira. Como condição para uma retirada antecipada, você pode não conseguir fazer contribuições para o plano 401 (k) por pelo menos seis meses. Embora estas sejam orientações gerais, a Fidelity observa que a decisão de permitir ou não uma retirada antecipada é da responsabilidade do seu empregador. As empresas menores podem não permitir retiradas antecipadas devido a custos administrativos.

Usando os Fundos

Depois de ter estabelecido um caso para dificuldades, você também deve verificar como você usará seus fundos Fidelity 401 (k). Você pode usar os fundos de retirada antecipada por uma das várias razões específicas: Para comprar uma casa principal ou evitar o despejo ou a exclusão de sua residência principal; pagar as mensalidades da faculdade e outras taxas para você, seu cônjuge ou seus dependentes; para pagar despesas médicas que não são reembolsadas por você ou por um membro imediato da família; para pagar por certos reparos em sua casa principal; e para despesas de funeral.

Retirada Máxima

A menos que o prospecto do seu plano indique o contrário, você não deve esperar ter acesso a todo o saldo da sua Fidelity 401 (k). Em circunstâncias difíceis, você não pode retirar mais do que a soma de suas contribuições eletivas ao plano. Você não pode retirar ganhos, como devoluções de fundos mútuos.Alguns fundos de contrapartida do empregador também podem estar fora dos limites.

Impostos e Penalidades

Os governos federal e estadual contarão sua retirada da Fidelity 401 (k) como receita tributável. Além disso, com algumas exceções, você deverá 10% de penalidade em qualquer retirada que fizer antes dos 59-1 / 2 anos. Se você retirar US $ 10.000, pagará US $ 1.000 como penalidade e, em seguida, deverá pagar os US $ 9.000 restantes.

Evitando a penalidade

Outras circunstâncias difíceis, que não dependem de questões financeiras, podem permitir que você evite pagar a multa de 10%. Estas circunstâncias incluem: uma incapacidade total e permanente, dívidas médicas que excedam 7,5 por cento do seu rendimento, uma ordem judicial para pagar 401 (k) fundos como pensão alimentícia ou pensão alimentícia e perder o emprego no ano em que fizer 55 anos ou mais. Você ainda deve impostos sobre os fundos que você sacar cedo por esses motivos.