8 mitos sobre a liquidação da dívida de cartão de crédito

Se você está se afogando em dívidas de cartão de crédito, você pode considerar tentar resolver saldos por menos do que o montante em dívida. Embora os credores, por vezes, concedam esses pedidos de acordo, espere ter que comprovar sua incapacidade de pagar e quaisquer circunstâncias atenuantes que o tenham deixado em tal posição. Vários mitos estão associados ao processo, particularmente sobre o papel que as empresas externas podem desempenhar.

Acertar saldos de cartão de crédito não exige conhecimento externo. Créditos: Newnow / iStock / Getty Images

Você pagará moedas de um centavo sobre o dólar

Enquanto alguns acham que suas contas são cortadas pela metade ou mais, o credor não tem obrigação de fazer isso. Alguns não negociam nada, preferindo usar seus esforços de cobrança e o sistema legal para forçar o pagamento. Outros insistem em pelo menos 70% a 80% do valor devido. Não há nenhuma fórmula definida que lhe diga o quanto a negociação reduzirá sua dívida, e você pode descobrir que mesmo seus melhores esforços ainda resultarão em contas mensais inacessíveis.

É um processo simples

Os emissores de cartões de crédito não são bem-sucedidos no negócio ao perdoar todos que ligam com uma história triste sobre as circunstâncias que os fizeram perder pagamentos. Embora a data de vencimento seja alterada ou uma extensão do tempo de pagamento possa ser relativamente simples, as empresas exigirão provas de dificuldades genuínas ou incapacidade de pagar antes de perdoar uma parte do saldo devido.

É muito difícil fazer por conta própria

Embora não seja simples ou divertido liquidar a dívida do cartão de crédito, também não é um processo que requer muita experiência especializada. Não há nada que uma empresa de liquidação da dívida pode fazer por você que você não pode fazer sozinho. Se você tem evidência de perda de emprego, contas médicas ou divórcio, por exemplo, telefonar e contar aos credores da sua mudança repentina na situação financeira pode persuadi-los a negociar.

Terceirização é a melhor opção

Empresas de liquidação da dívida afirmam ser capazes de reduzir a quantidade de dinheiro que você precisa para pagar, mas geralmente eles retêm seus fundos dos credores, enquanto eles elaboram um acordo. Embora você esteja enviando os fundos da sua empresa de liquidação para ser colocado em depósito, você continuará a ser listado como inadimplente nessas contas e as empresas ainda poderão continuar seus esforços de cobrança.

Empresas de Liquidação têm Relacionamentos Especiais

Enquanto as empresas de liquidação de dívidas podem tout sua capacidade de reduzir o montante da dívida, você terá que pagar, não será o resultado de quaisquer relações especiais com os credores. Nenhuma conexão interna lhe dará um negócio que você não conseguiria. Na verdade, as empresas de cartão de crédito preferem trabalhar com indivíduos e não com empresas externas.

Liquidar dívidas ajuda sua pontuação de crédito

A liquidação da dívida pode remover inadimplência em curso do seu relatório de crédito, mas ele irá substituí-lo por algo talvez mais prejudicial. Liquidar uma dívida por menos do que você deve indicar que seu crédito não foi gerido de forma eficaz. Ao negociar um acordo, peça que seja relatado como "Pago" ou "Pago", em vez de "Pago - Despesa", que é mais depreciativo.

O IRS não vai se importar

Mesmo que suas faturas de cartão de crédito desapareçam como resultado de um acordo, você ainda terá que pagar uma porcentagem do que deve ao Internal Revenue Service. O IRS geralmente considera a dívida perdoada como renda. Um credor que liquida um saldo de US $ 10.000 por US $ 5.000 irá amortizar a perda sobre seus impostos corporativos e arquivar um formulário 1099 com o saldo perdoado em seu nome. Quando isso acontece, esse cancelamento da dívida está sujeito a tributação.

Ameaças à falência não fará diferença

Falência não é algo a declarar levemente, pois afeta negativamente a sua pontuação de crédito para a melhor parte de uma década. Dito isso, as empresas de cartão de crédito sabem que sua alavancagem corrói uma vez que um cliente inadimplente declara falência, portanto, se o virem como uma ameaça realista, ele pode estar mais disposto a negociar. Espere que os coletores de empresas de cartão de crédito enfatizem sua obrigação moral de pagar em um esforço para distraí-lo de suas opções legais.