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Tropeçar em uma apólice de seguro de vida esquecida pode ser como encontrar um bilhete de loteria: pode ser inútil, mas também pode ser inesperado. A única maneira de saber com certeza é verificar o número da apólice, saber qual é o tipo de apólice e, mais importante, se ela permanece aberta. Existem várias maneiras de fazer isso.
Os canais padrão
Se o nome da seguradora estiver na apólice, verificar o número da apólice é bastante simples. Procure o site da empresa e use as informações em sua página Fale conosco para enviar sua consulta. Normalmente, você terá a opção de usar um número gratuito, um formulário on-line ou e-mail, ou fazer sua consulta à moda antiga pelo correio tradicional ou entrar em um escritório de vendas pessoalmente.
Dependendo da seguradora e de suas políticas operacionais, talvez você precise fornecer prova de sua identidade ou outra documentação. Se a empresa que emitiu a política não estiver mais no mercado, o rastreamento da sua política se tornará um pouco mais complicado. Tem havido muita consolidação na indústria nas últimas décadas, mas se você digitar "quem comprou X companhia de seguros" em seu mecanismo de busca favorito, você deve ser capaz de rastrear qual empresa detém atualmente o portfólio anterior da seguradora.
Quem está perguntando?
Se a política estiver em seu próprio nome, você deve apenas estabelecer sua identidade antes que a empresa compartilhe essas informações com você. Se a política era de propriedade de uma pessoa falecida, fica mais complicado. Se você for nomeado como beneficiário, ou se for o executor da propriedade ou possuir uma procuração, a seguradora provavelmente exigirá documentação da morte do segurado, bem como seu status. Se a apólice for de propriedade de um membro da família que ainda esteja vivo, mas não competente devido a doença ou lesão, você só poderá solicitar os detalhes da apólice se possuir a procuração dessa pessoa. Pode ser inconveniente, mas a seguradora tem a obrigação de não divulgar os detalhes da política a quem não tenha um motivo legítimo para fazer a solicitação. Em termos de seguro, isso é chamado de "interesse" na política.
Não fique animado ainda
A probabilidade de uma política lhe trazer boas notícias financeiras depende do tipo de política e de como ela foi paga. Políticas de prazo, por exemplo, não acumulam valores em dinheiro e geralmente só permanecem em vigor se os pagamentos forem mantidos. A menos que a política tenha sido paga antecipadamente na íntegra, o que é raro, uma política de termo esquecida geralmente termina quase imediatamente se os pagamentos forem interrompidos. Políticas de toda a vida, por outro lado, acumulam capital da mesma maneira que a hipoteca da casa. Quando os pagamentos param, as seguradoras usam esse capital ou "valor em dinheiro" para fazer os pagamentos e mantêm a política em vigor. Se a apólice for em seu próprio nome, isso pode significar que você tem um ninho imprevisto de valor em dinheiro acumulado. Se a apólice for mantida por uma pessoa falecida, ela permanecerá em vigor enquanto os valores em dinheiro forem suficientes para manter os pagamentos. Se você for o beneficiário, ainda terá direito ao benefício por morte integral., bem como quaisquer valores em dinheiro restantes deixados na apólice no momento da morte.
Se você não tiver o número
Se você acredita que havia uma apólice de seguro de vida em vigor, mas não tem mais o número da apólice, ainda é possível rastreá-la. Políticas que acumulam participação acionária muitas vezes precisam enviar formulários do IRS para relatar essa receita, por exemplo, para que você possa localizá-los trabalhando nos arquivos fiscais de anos anteriores. Políticas obtidas através do trabalho são muitas vezes financiadas por deduções de folha de pagamento, então os stubs de pagamento ou folhetos de benefícios podem colocá-lo no caminho certo. Se você estiver tentando encontrar políticas que possam ter sido mantidas por uma pessoa falecida, siga as mesmas etapas, usando seus arquivos. O setor de seguros também possui um banco de dados nacional de políticas potencialmente perdidas que você pode pesquisar. Encontrar informações sobre políticas sem o número da apólice exige perseverança e um pouco de trabalho de detetive, mas o retorno potencial pode ser significativo.